«Я выходил из-под его влияния»: как Ильдар Галяутдинов бьется с двоюродным племянником

Акибанк принялся выяснять отношения с лизинговой компанией «Аки-Лизинг-к», которой владеет Ленар Мингалимов, двоюродный племянник предправления банка Ильдара Галяутдинова Фото: Олег Спиридонов

ЖАЛОБА НА 28 СТРАНИЦ

Акибанк принялся выяснять отношения с постоянным партнером — лизинговой компанией «Аки-Лизинг-к», которой владеет Ленар Мингалимов, двоюродный племянник председателя правления и ключевого бенефициара банка Ильдара Галяутдинова. Банк предъявил лизинговой компании одновременно 6 исков на 168,5 млн рублей. Произошло это сразу же после того, как Мингалимов написал 28-страничное письмо — целый эпический детектив, адресованный Владимиру Путину, Рустаму Минниханову, депутатам Госдумы, генпрокурору РФ Юрию Чайке, председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной и руководству других ответственных за чистоту финансового рынка лиц и организаций. Посвящены в суть вопроса и следователи республиканского УЭБиПК. Документ оказался в распоряжении «БИЗНЕС Online». 

В состав собственников «Аки-Лизинг-к» ни Галяутдинов, ни подконтрольные ему юрлица сейчас не входят. Компания была создана в 2005 году, и буква К в названии нужна была, чтобы не путать организацию с действующим на тот момент ООО «Аки-Лизинг», которым владели Акибанк и «АСКО-Татарстан» (старое название СГ «АСКО»). Мингалимов работал в первом «Аки-Лизинге» замом по правовым вопросам, однако, как он сам рассказал «БИЗНЕС Online», его смущала лояльность банка к рискованным лизинговым сделкам, из-за чего он и решил открыть параллельную контору, чтобы вести только своих надежных клиентов. Впоследствии собственники неоднократно менялись, в их число входили Акибанк и СГ «АСКО», и к 2015 году Мингалимов остался в обществе лишь миноритарием с долей меньше 1%. Однако в 2016 году основателю снова дали собрать 100% «Аки-Лизинг-к» в своих руках, так что формально это полностью независимое от банка юрлицо. 

Но нить пуповины между ними оставалась прочной. Весь портфель лизинговых договоров «Аки-Лизинг-к» составляет около 600 млн рублей, а кредитный портфель компании в Акибанке — 480 млн рублей. Кроме того, даже ее офис до последнего времени располагался в здании банка.

Весь портфель лизинговых договоров «Аки-Лизинг-к» составляет около 600 млн рублей, а кредитный портфель компании в Акибанке — 480 млн рублей. Кроме того, ее офис до последнего времени располагался в здании банка
Фото: Олег Спиридонов

КРУГОВОРОТ ВЕКСЕЛЕЙ В ПРИРОДЕ

Первым эпизодом в жалобе Мингалимова стала операция с ценными бумагами, которыми предправления Акибанка якобы пытался накачать уставный капитал АСКО и «АСКО-Жизнь» в 2012 году. Живых денег не было, и Галяутдинов якобы придумал сложную схему, для которой попросил родственника и партнера о помощи.

Для этого нужно было срочно подыскать юрлицо с историей. Супруга Мингалимова как раз выступала совладелицей ООО «Матрица+», эксплуатирующего кафе «Матрица» в 41-м комплексе Набережных Челнов. Кафе к тому времени было продано, фирма готовилась к ликвидации. В качестве зиц-председателя Мингалимов привлек своего сотрудника Альберта Газизова, который стал учредителем и директором фирмы.   

Согласно предложенной схеме, «Матрица+» выпустила векселя на 150,7 млн рублей, АСКО выкупила их, полученные деньги Газизов взял в долг у «своей» компании и вернул Галяутдинову.

«Фактически я этих денег не видел, — утверждает Газизов. — По инструкции Ильдара Хайдаровича я просто пришел в Акибанк и расписался об их получении». Его шеф Мингалимов утверждает, что Галяутдинов положил 150,7 млн рублей на свой персональный лицевой счет, а что было с деньгами дальше — неизвестно.

Изначально, по словам Мингалимова, вся схема была рассчитана буквально на один месяц — деньги со счета в Акибанке были списаны 2 декабря 2012 года, а уже к концу года Галяутдинов якобы обещал их вернуть. Но ни в обещанный срок, ни впоследствии этого не произошло, на все напоминания инициатор сделки «кормил завтраками».

Ценные бумаги между тем продолжали жить. «Векселя АСКО снова продала Акибанку, — утверждает Мингалимов. — Мне известно, что как минимум один из векселей на 27 миллионов АСКО продавала банку 10 раз. Как крутились остальные бумаги на 123 миллиона, мы пока не знаем, но кроме прочего, они распределялись между организациями, подконтрольными Галяутдинову, — „Камским Беконом“, „АПК Камский“ и другими. Часть вынуждены были купить и мы. „Аки-Лизинг-к“ тогда попал на 38 миллионов, не считая упущенной выгоды. Галяутдинов объяснял, что вопрос надо решить срочно, а потом он увеличит наш капитал и так закроет убытки».

В конце концов сделками заинтересовалась налоговая — первые вопросы к подставному директору возникли в конце 2014 года. «Меня вызвали в налоговую, я не ходил, — вспоминает Газизов. — В „Матрицу+“ приходили запросы — отписывалась бухгалтерия. В 2016 году меня вызвали в полицию, в ОЭБ (ОЭБиПК МВД по РТ — отдел экономической безопасности и противодействия коррупции — прим. ред.), — видимо, финмониторинг поставил перед ними вопрос, ведь у меня до „Матрицы+“ зарплата была 25 тысяч в месяц, а тут вдруг своя фирма и займ на 150 миллионов, которые так и не вернулись на счет компании. Я написал объяснительную и забыл об этом. В ноябре 2017-го вновь вызвали, я не пошел».  

После каждого запроса Газизову из налоговой или из полиции Мингалимов, по его словом, ходил к Галяутдинову с требованием как-то решить ситуацию. Последним ответом якобы было предложение к Газизову пройти через процедуру личного банкротства. В качестве компенсации неудобств предлагалось вознаграждение в 1 млн рублей.

«Когда Ильдар Хайдарович сказал Ленару Нуриахметовичу, что не будет решать вопрос с этими деньгами, я пошел в полицию, — говорит Газизов. — Я написал еще одну объяснительную, в которой рассказал все как есть, от и до. И еще подал заявление на Галяутдинова по факту мошенничества».

«ЗАЯВЛЕНИЕ МИНГАЛИМОВА — ЭТО, ПРОСТИТЕ, ПАСКВИЛЬ»

Неудивительно, что с этого момента отношения родственников переросли в открытый конфликт. «Он мне сказал, что никакого Альберта, никакую „Матрицу+“ не знает и что я могу сам разбираться со „своими“ обещаниями, — рассказывает Мингалимов. — После этого начались угрозы».

Спустя две недели, 16 января, в 3 часа ночи, у «Аки-Лизинг-к» сгорел Mercedes-AMG, который компания собиралась продать. Автомобиль стоял во дворе Газизова — тот должен был перегнать его покупателю в Москву. Пожарные допускают возможность поджога, поскольку возгорание началось с колеса. «Если бы это было короткое замыкание, загорелся бы отсек двигателя и салон, — поясняет Газизов. — Электрика бы не работала, но она была в порядке — в момент пожара я открыл машину, достал документы и вещи. Я считаю, машину сожгли по заказу Ильдара Хайдаровича. Я дал подробные объяснения на этот счет в полиции». 19 января по заявлению Газизова было возбуждено уголовное дело о поджоге в отношении неустановленного лица по ч. 2 ст. 167 УК РФ, ущерб оценен в 1,4 млн рублей.

По ситуации с векселями и другим претензиям племянника лично Галяутдинов комментировать ситуацию «БИЗНЕС Online» не стал, однако на поставленные вопросы подробно ответила его заместитель Венера Туктарова. Она не отрицает, что банк использует в расчетах векселя и что покупка их как группой «АСКО», так и Акибанком вполне могла иметь место безо всяких махинаций.

По мнению Туктаровой, важно то, что и АСКО, и банк налоговая проверяет раз в три года, а ЦБ — раз в два года. Последняя комплексная инспекция ЦБ с охватом связанных структур в обеих организациях прошла осенью 2016-го, и вопросов на этот момент не возникло. «Если Мингалимов написал в аппарат президента, значит, приедут и проверят снова, — констатировала Туктарова без тени тревоги. — Лично для меня как куратора корпоративных клиентов Акибанка заявление Мингалимова — это, простите, пасквиль».

Заметим, что, хотя покупка векселей у компании-пустышки и правда выглядит подозрительно, никаких прямых доказательств участия в схеме лично Галяутдинова нет. Подписку в получении денег ни Газизов, ни Мингалимов не брали — по их словам, на тот момент они полностью доверяли патрону. Согласно отчетности страховых компаний, СГ «АСКО» ни в 2012, ни в 2013 годах уставной капитал не увеличивала. СГ «АСКО-Жизнь» провела допэмиссию в 2013 году, но только на 74 млн рублей.

Капиталы АСКО и «АСКО-Жизнь» пытались спасти, накачав их ценными бумагами
Фото: Олег Спиридонов

КАК СПРЯТАТЬ ПРОБЛЕМНЫЙ ДОЛГ

Схемы с АСКО — это лишь прелюдия к основной части повествования в письме Мингалимова. Во втором эпизоде он рассказывал, как его и его фирму попытались привлечь к маскировке проблемной задолженности Акибанка.  

По информации бизнесмена, у московского филиала Акибанка в 2015 году появился проблемный заемщик — столичная компания «Интердорстрой» (первоначальными учредителями выступали Анзор Джугелия и Вартан Вартанов), которая в какой-то момент не смогла обслуживать крупный кредит. ООО «МСК Инвестстрой» из той же группы компаний заложило по кредиту Акибанку дорожную спецтехнику и оборудование примерно на 174 млн рублей.

«Осенью 2015 года Галяутдинов попросил меня приобрести данное имущество и под эту сделку предложил кредит моей организации, — рассказывает Мингалимов. — Схема следующая: я покупаю у проблемных компаний залоговое имущество, москвичи закрывают на эти деньги кредит, потом „Аки-Лизинг-к“ продает имущество еще одному ООО — „Нерудстрой“ — из той же проблемной группы, за те же деньги, но с рассрочкой платежа».

Схема Мингалимову сразу не понравилась, поскольку все риски ложились на его компанию. «Мы прекрасно понимали, что это нулевая организация, что, раз группа не может вернуть деньги Акибанку, значит, и нам нормально платить не сможет. Я отказывался от этой сделки, видя проблемный портфель. Сумма большая, и, если мне москвичи платить не будут, обслуживание кредита в Акибанке под 13–14 процентов годовых станет для меня обузой — придется вытаскивать рабочие деньги из своего оборота. Кроме того, страдало качество моего портфеля — я же вел нормальные сделки с нормальными клиентами».

По словам Мингалимова, Галяутдинов заверял его, что московский филиал Акибанка будет полностью контролировать своего заемщика и обеспечит выплаты в рассрочку, которыми Ленару Нуриахметовичу предстояло закрывать взятый в Акибанке кредит. В крайнем случае якобы было обещано, что технику выкупят другие связанные с Галяутдиновым компании. Расчет был на то, что проблемный должник вот-вот завершит дорожный господряд, получит оплату из бюджета и рассчитается с долгами.

Поясним, для чего могла понадобиться операция. Под долг московского заемщика, близкого к банкротству, Акибанк, согласно регламентам ЦБ, должен был создать резерв в размере, близком или равном 100% долга. Иначе говоря, с таким должником банк обязан был изыскать из прибыли 174 млн рублей и положить их в неприкосновенную копилку. Если же место проблемного кредитора занимал добросовестный «Аки-Лизинг-к», то такой резерв создавать уже не нужно. Подобные приемы широко используются на банковском рынке — в переупакованном виде плохой кредит представляется как хороший.

В конце 2015 года Мингалимов все-таки подписал сделку — как он говорит, под давлением Галяутдинова, причем без всяких поручительств со стороны собственников должника. Но схема сразу дала сбой. Практически одновременно с подписанием в «МСК Инвестстрой» была введена процедура наблюдения, а технику, которая оставалась где-то на объектах москвичей, арестовали приставы по требованию других кредиторов.

«Скорее всего, это было спланировано, — считает Мингалимов. — Я теперь понимаю, что залог был оформлен Акибанком по сговору с собственниками „Интердорстроя“ и совсем с другими целями. К „Интердорстрою“ тогда предъявила требования третья сторона — Новикомбанк. Чтобы вывести имущество из-под финансовых претензий, они оформили на него обременение. Я так думаю, потому что кредит „Интердорстрою“ был выдан Акибанком в 2014 году, а залог оформлялся только в конце 2015-го, прямо перед тем, как предложить мне его выкуп. Я же не знал, что в группе введена процедура наблюдения, меня ввели в заблуждение Галяутдинов и директор московского филиала Акибанка Кира Шапырина. Но арбитражный управляющий „Интердорстроя“ увидел данную схему и оспорил все эти сделки в суде».

Основная деятельность «Аки-Лизинг-к» по ОКВЭД — лизинговая. Продажа дорожной техники — главный хлеб этой компании

«ВАЖНО БЫЛО СНЯТЬ С БАНКА ОБЯЗАННОСТЬ СОЗДАВАТЬ РЕЗЕРВЫ...»

Если верить рассказу Мингалимова, общая сумма ущерба от сделки с компанией «МСК Инвестстрой» для «Аки-Лизинг-к» приближается к четверти миллиарда: 174 млн рублей — тело кредита, еще около 60 млн рублей по нему уплачено процентов.

«Если теперь залоговое имущество отойдет кредиторам обанкротившегося „Интердорстроя“, я останусь ни с чем — навязанный кредит Акибанку я уже почти выплатил, осталось меньше 40 миллионов, — поясняет Мингалимов. — Теперь я понимаю, что, если бы они изначально не планировали, грубо говоря, кинуть меня, они могли бы просто взыскать это залоговое имущество и распродать. Но Галяутдинов объяснял, что ему важно снять с банка обязанность создавать резервы, у меня не было оснований не доверять ему».

В банке схему движения средств и техники через фирму Мингалимова в целом подтвердили, но ответственности кредитора в данном случае не усматривают. «Основная деятельность „Аки-Лизинг-к“ по ОКВЭД — лизинговая. Продажа дорожной техники — главный хлеб этой компании, — напоминает Туктарова. — Мингалимов как руководитель юрлица должен сам отвечать за свои действия. Он подписал договор купли-продажи, на 40 единиц техники есть счета-фактуры и акты приема-передачи. Экономическая целесообразность нашего кредитного договора с „Аки-Лизинг-к“ подтверждается расчетами, этот кредит как крупный согласовывался с куратором от Центробанка. Если у Мингалимова как заемщика есть вопросы к нашему договору, к цене, если у него особый взгляд на справедливость, то существуют пути решения в гражданско-правовом поле».

Касательно подозрений Мингалимова о сговоре банка с «Интердорстроем» зампредправления также предлагает свою логику событий. «По инструкции Центробанка нас прежде всего интересует финансовое состояние заемщика, — поясняет она. — ЦБ смотрит его отчетность и на основе анализа определяет объем денежного резерва под каждый конкретный кредит. В ЦБ поступает полный пакет документов по каждому кредиту свыше 50 миллионов рублей. У куратора есть доступ ко всем балансам, он задает нам любые вопросы о любой заинтересовавшей его сделке. Неслучайно банк оставляет за собой право запрашивать у клиента документы и изменять условия кредита. Раз в месяц мы мониторим финансовые показатели крупных заемщиков и вполне можем попросить дополнительный залог или поручительство третьих лиц — и через год, и в течение всего срока кредита».

Укладывается в эту логику и оформление залога спустя год после кредитного договора: именно предбанкротное состояние «Интердосрстроя» в 2015 году должно было подтолкнуть Акибанк к обеспечению своей ссуды залоговым имуществом. Интересно, что, по словам Туктаровой, Мингалимов напрасно жалуется на потерю и денег, и техники — именно с ее реализации он обслуживал взятый в Акибанке кредит.

Мингалимов последнюю ремарку подтвердил, уточнив, что имущество при этом все равно остается под арестом. «Да, я расторговывал технику, убеждая покупателей, что аресты скоро будут сняты, потому что так мне заявляла директор московского Акибанка Шапырина, — поправился спикер. — Но аресты не снялись, арбитражный управляющий подал иски и к нам, и к Акибанку, а мои покупатели теперь предъявляют претензии мне, потому что до сих пор не могут поставить технику на свой баланс. Кроме того, имущество не стоит тех денег, что я заплатил, — распродавал я его намного дешевле, да еще вкладывался в ремонт. Продал примерно на 80 миллионов и кредит Акибанку гасил не только этими деньгами — вытаскивал из своего оборота, продавал имущество своей компании, продал долю в сторонней организации».

Мингалимов не исключает, что проблемного должника Галяутдинов (на фото) навязал ему даже не ради интересов Акибанка, а в этаких воспитательных целях Фото: prav.tatarstan.ru

«ПОДСАЖИВАЯ НА ПЛОХОЙ АКТИВ, ГАЛЯУТДИНОВ ОБРЫВАЛ МОИ ОТНОШЕНИЯ С ДРУГИМИ КРЕДИТОРАМИ»

Мингалимов не исключает, что проблемного должника ему навязали даже не ради интересов банка, а в этаких воспитательных целях.

«В Акибанке я финансировался с 2005 года, но со временем начал кредитоваться в других банках — Гранд Инвест Банке, и Солид Банке — и постепенно выходил из-под его влияния. Подсаживая меня на плохой актив, Галяутдинов обрывал мои отношения с другими кредиторами и возвращал в полную зависимость от Акибанка, — подозревает Мингалимов. —  Я ведь мог постепенно снизить кредитный портфель здесь и окончательно уйти в другие банки, чтобы зарабатывать с ними больше. Его это не устраивало, ведь своим предприятиям он дает кредиты под 11 процентов, а мне — под 14–15 процентов. Рынок лизинговых услуг сегодня переполнен, и при дорогих кредитах Акибанка я вынужден сохранять конкурентные цены, снижая собственную маржу. За 12 лет я отдал Акибанку одних только процентов примерно на 600 миллионов».

Теперь отношения банка и многолетнего партнера перешли в режим боевых действий. Иски на 168,5 млн рублей — тому подтверждение, поскольку, как считает наш собеседник, сама подготовка почвы для них стала очередной схемой. Так, по словам Мингалимова, сначала Акибанк без предупреждений и объяснений заблокировал все 7 счетов лизинговой компании, затем счета были разблокированы, и вот для чего: четыре компании из орбиты влияния Галяутдинова — «Челныхлебопродукт» (КХП), «АПК „Камский“», «Камский Бекон» и «Завод КДМ» в Смоленске (персональная доля Галяутдинова — 54,2%) — решили досрочно погасить свои лизинговые обязательства перед Мингалимовым. Заметим, что само наличие у последнего таких клиентов красноречиво говорит о независимости его бизнеса. Тем не менее финансирование этих компаний через прослойку «Аки-Лизинг-к» для Акибанка может быть выгодно — ЦБ не поощряет кредитования банком бизнесов, связанных с собственником.

Денег, поступивших в порядке досрочного погашения, владелец «Аки-Лизинг-к», однако, пощупать не успел. Как только они поступили на счет, Акибанк в одностороннем порядке частично погасил ими другие кредиты лизинговой компании — например, около 40 млн рублей забрал в счет того самого проблемного кредита, взятого на выкуп залоговой техники москвичей. Всего с 11 декабря по 12 января банк безакцептно распорядился средствами «Аки-Лизинг-к» на сумму порядка 161,2 млн рублей. Денег на счетах не осталось, и по кредитам Мингалимова для финансирования КХП, «Камского Бекона» и остальных образовалась задолженность, которая и стала основанием для подачи исков в Арбитражный суд.

Узнав, что Акибанк самостоятельно решил, какой кредит лучше закрыть деньгами Мингалимова, последний направил в банк два требования о зачете необходимых сумм из списанных денег в счет декабрьских и январских обязательств. Вместо того чтобы выполнить требования, банк подал иски, заявив о неплатежеспособности «Аки-Лизинг-к».

Акибанк подал иски, заявив о неплатежеспособности «Аки-Лизинг-к»
Фото: Олег Спиридонов

«БАНК ПОГАШАЕТ ТРЕБОВАНИЯ В ТОЙ ОЧЕРЕДНОСТИ, КОТОРУЮ ОПРЕДЕЛЯЕТ САМ»

Акибанк в ответ вновь апеллирует к независимости договорных отношений «Аки-Лизинг-к» со своими клиентами. По сути вопроса Туктарова пояснила, что и досрочное закрытие договоров лизинга, и списание средств со счетов своей компании Мингалимов спровоцировал сам, прислав в конце года письмо об ухудшении своего финансового состояния.

«Мы подозревали, что у него не все в порядке, примерно с ноября, — пояснила представитель банка. — У нас одна задача — защитить средства вкладчиков и акционеров, поэтому реакция была однозначной: мы потребовали досрочно погасить все задолженности, все кредиты Мингалимова в Акибанке. Если его клиенты досрочно закрыли договоры, это их дело, но мы лишь поощряем такой подход, наши деньги должны быть возвратными. Стоя на страже расчетного счета, мы видим приход средств и говорим: закройте долги. Если нет, то списываем сами».

Мотивируя решение банка о снятии денег со счетов «Аки-Лизинг-к», Туктарова продемонстрировала «БИЗНЕС Online» соглашение о безакцептном списании, подписанное самим Мингалимовым, — такое, как выяснилось, заранее прикладывается к каждому договору на случай, если заемщик оказывается в «группе риска».

«Если заемщик сам пишет, что его финансовое состояние ухудшилось, что мы должны сделать, чтобы у ЦБ не возникло вопросов к нам? При этом Мингалимов почему-то избегает основного кредитора — закрывает счет и уходит в другой банк. Проценты не оплачивает. Я буквально сегодня перепроверила — за январь от него не поступило ни одного платежного поручения на уплату процентов и основного долга. До списания мы направили ему претензию о досрочном погашении всех кредитов, он ее не исполнил, следовательно, просрочил обязательства. С этого момента платежи не делятся на текущие и не текущие — все кредиты заемщика становятся проблемным активом. Принимая решение о безакцептном списании, банк погашает требования к своему клиенту в той очередности, которую определяет сам».

Мингалимов со своей стороны настаивает на незаконности списания, утверждая, что к моменту поступления претензии о досрочном погашении у него не было ни копейки текущих задолженностей. Следовательно, и претензия была необоснованной, и включать механизм безакцептного списания банк не имел права. «Я тоже выставил претензию в ответ, — отмечает он. — А письмо о финансовых проблемах компании — оно же было не первым! Я и в письме президенту об этом написал — о том, что банк своими схемами к этому состоянию нас и привел. А в Акибанк аналогичные письма я посылаю каждый квартал в течение полутора лет. Тем не менее банк не списывал мои деньги, а продолжал меня кредитовать! Даже в декабре мне было выдано около 70 миллионов на сделку с лизингополучателями — Акибанк мои письма не смущали, пока я ребром не поставил перед Галяутдиновым вопрос об исполнении им своих обязательств».

Налоговая инспекция вскрыла в «Аки-Лизинг-к» интересные схемы, которые стали предметом судебного разбирательства
Фото: Олег Спиридонов

«В ТЯЖБЕ С НАЛОГОВОЙ МНОГО ИНТЕРЕСНОГО, ОНА НАС И НАСТОРОЖИЛА...»

Также Туктарова обращает внимание на то, что у Мингалимова проблемы не только с Акибанком, но и с налоговой, которая вскрыла в «Аки-Лизинг-к» интересные схемы, ставшие предметом судебного разбирательства.

«Мингалимов уже проиграл налоговой инспекции 3,7 миллиона в апелляционной инстанции — в этой тяжбе много интересного, она нас и насторожила, — говорит Туктарова. — Я в прошлом — налоговик, теперь — банкир, и я понимаю экономику лизингополучателей, дорожников и транспортников. У лизинговой компании своих денег нет, она оперирует средствами банка и клиентов, формируя свою маржу. И если компания каким-то образом выводит деньги, о чем говорится в одном из исков, предъявленных „Аки-Лизинг-к“, то мы обязаны принять меры».

Акибанк и налоговая инспекция — основные истцы к «Аки-Лизинг-к» за 2017 год, в течение которого компания накопила требований на 172 млн рублей по 11 искам. Из этих денег 171 млн рублей пока не взыскано.

В ноябре 2017 года налоговая действительно выиграла во второй инстанции доначисления Мингалимову за 2014 и 2015 годы. Как считают налоговая и самарский суд, два года Мингалимов предоставлял недостоверные сведения об убытках своей компании, завышая их. Согласно материалам суда, собственник «Аки-Лизинг-к» предъявлял к вычету НДС по счетам-фактурам, оформленным от имени несуществующих агентов, у которых он якобы приобретал разнообразное имущество. Кроме того, налоговики подозревают Мингалимова в обналичивании средств компании. Проверка налоговой установила, что ООО – агенты лизинговой компании, такие как «Оптима Лонс», ПКФ «Стройторгснаб», «Щит Плюс», ТД «Бэлтрейд», «Илая», «КамаСтрой» и «АМП», фактически не вели самостоятельной хозяйственной деятельности: все фирмы регистрировались на подставных лиц, не имели штата, а за фиктивных директоров под документами подписывался некто третий.

Так, по сведениям налоговой, формальный руководитель ТД «Бэлтрейд» отрицает сделку о продаже «Аки-Лизинг-к» запчастей. За означенный период торговый дом перечислил со своего расчетного счета на счета физлиц 45,6 млн рублей, еще 15,5 млн рублей потратил на некие хознужды. За 2014 год компания отчиталась о выручке 53 млн рублей, в то время как на расчетный счет фактически поступило 147,4 млн рублей.

«Стройторгснаб», по мнению ИФНС, стал фиктивной прокладкой между «Аки-Лизинг-к» и лизингополучателями. Якобы он выступал посредником при заключении договоров, но реальные клиенты это отрицают, а некоторые из них ко времени заключения договоров уже работали непосредственно с Мингалимовым, так что услуги агентов были излишними. Тем более компании Ленара Нуриахметовича они обходились дороже, чем услуги штатного коммерческого директора.

«Оптима Лонс» и «Щит Плюс» якобы выступали таким же агентом, как и «Стройторгснаб», причем в ряде случаев — по тем же самым договорам. Некоторые договоры, записанные Мингалимовым на эти компании, были заключены еще до их регистрации. Налоговая считает, что данные организации, а также компания «Илая», которую директор зарегистрировала за гонорар и устранилась, обналичивали деньги, поступавшие по договорам лизинга. Кроме того, «Щит Плюс» был покупателем автомобиля у супруги Мингалимова. Выкупив Toyota RAV4 за 903 тыс. рублей, компания тут же продала его «Аки-Лизинг-к» за 961 тыс. рублей, а Мингалимов как директор избежал уплаты НДС с покупки, который пришлось бы уплатить при расчете напрямую с супругой. Примерно такая же ситуация и с остальными фирмами.

Впрочем, апелляция — это еще не последняя инстанция, на что и обращает внимание Мингалимов. «ИФНС незаконно требует налоги, которые мною уплачены, — заявляет ответчик. — Они считают „проблемными“ моих реальных контрагентов и на этом основании отказывают в возмещении НДС. На самом деле у „Аки-Лизинг-к“ судебные процессы с налоговиками вообще не прекращаются, они исторически никогда с нас не слезали, но выигрывали в основном мы. В данном иске налоговики приводят много конкретных доводов, но все они необоснованны, потому мы и судимся. Надеюсь, в кассационной инстанции правосудие восторжествует».

Буквально на днях агентство Moody’s Investors Service снизило рейтинговый прогноз по Акибанку со «стабильного» до «негативный»
Фото: Олег Спиридонов

«ДОЛЯ ПРОСРОЧЕННЫХ КРЕДИТОВ НА БАЛАНСЕ БАНКА — ОКОЛО 4 ПРОЦЕНТОВ»

Заметим, что суммы, о которых идет спор между Акибанком и Мингалимовым, выглядят совершенно незначительными по сравнению с масштабами банка и уж тем более бизнес-группы Галяутдинова.

Напомним, что буквально на днях агентство Moody’s Investors Service отреагировало на введение временной администрации в СГ «АСКО» и снизило рейтинговый прогноз по Акибанку со «стабильного» до «негативный». Банк ответил раскрытием показателей по итогам 2017 года: рост капитала на 500 млн рублей до 4,8 млрд рублей, норматив достаточности капитала — 20% при минимуме 8%. На начало года общий резерв ликвидности составил 11 млрд рублей, в том числе на счетах и депозитах в ЦБ РФ — 7 млрд рублей (64%), в высоколиквидных бумагах — 1 млрд рублей (9%). Объем вкладов физлиц в Акибанке за 2017 год вырос на 1,2 млрд рублей до 12,6 млрд рублей, работающие активы увеличились на 2 млрд рублей до 26 млрд рублей. Прибыль составила 140 млн рублей — это больше, чем в 2016 году, динамика есть.

«Уставный капитал Акибанка увеличился за счет допэмисии на 300 миллионов рублей, остальные 200 миллионов собственного капитала — это рост за счет текущей прибыли, — добавляет к отчету начальник департамента по управлению банковскими рисками ПАО „Акибанк“ Гульназ Сафарова. — Наш показатель достаточности капитала на уровне 20 процентов свидетельствует о высокой степени надежности. Очень мало даже федеральных крупных банков, у которых достаточность капитала превышает 11–12 процентов. При этом надо понимать, что наши 20 процентов остались уже после того, как мы забрали определенный буфер на риски и резервирование. Доля просроченных кредитов на балансе банка — около 4 процентов».

Не слышно о проблемах в бизнесе и у промышленных активов, которые связывают с именем Галяутдинова. Одно только ООО «Камский Бекон» (основное из двух юрлиц предприятия) в 2016 году имело выручку 5,3 млрд рублей и чистую прибыль 797 млн рублей. Как хорошо известно, свиноводческая компания вынашивает масштабные инвестиционные планы — вспомнить хотя бы протесты местных жителей в Мензелинском районе. Скандалы скандалами, но, раз компания хочет строить свинокомплексы, значит, есть на что — в трудном положении такие проекты не затевают.  

Сами схемы, описанные Мингалимовым, повторим, весьма типичны для российской банковской системы и вряд ли способны чем-то удивить ЦБ. Однако приятного в конфликте с дальним родственником и бывшим партнером для Галяутдинова мало. Сторонам остается пожелать найти компромисс, ведь это тот случай, когда репутационные издержки могут перевесить любую материальную выгоду.

P. S. Когда материал готовился к публикации, из Акибанка в редакцию поступило сообщение, что его руководством готовится некое заявление в «компетентные органы».