Евгений Богачев: «Какая вторая волна? Мы в кризисе давно пребываем…»

ГЛАВА НАЦБАНКА РТ О ТОМ, КТО МОГ БЫ СТАТЬ ЕГО ПРЕЕМНИКОМ, ПОЧЕМУ БАНКАМ НЕКУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ И ПОЧЕМУ ОН СОВЕТУЕТ НЕ СПЕШИТЬ С КРЕДИТОВАНИЕМ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА. ЧАСТЬ 1-Я

На корсчетах банков РТ ежедневно скапливается до 9 млрд. свободных средств. По мнению главы Нацбанка РТ Евгения Богачева, которое он высказал в ходе интернет-конференции с читателями "БИЗНЕС Online", такая высокая ликвидность – гарантия того, что в банковской системе республики какие-либо проблемы крайне маловероятны, даже несмотря на события в мире и в том числе кризис в Греции.

"У НАС ДВЕ ОПАСНОСТИ — ПАНИКА НАСЕЛЕНИЯ И ЗАПАДНЫЕ КРЕДИТЫ"

— Евгений Борисович, что вы думаете о причинах мирового финансового кризиса и принятых в зарубежных странах антикризисных мерах? Говорят, нас скоро накроет вторая волна кризиса… Вы чувствуете приближение этой волны?

— В советское время был анекдот: к врачу пришел мужик и говорит: болею. Врач спрашивает: что случилось? Мужик отвечает: слышу одно, а вижу другое. Это, — говорит доктор, — болезнь развитого социализма…

…И я сейчас — слышу одно, а вижу другое. Недавно опять было заявление экс-министра финансов Алексея Кудрина о необходимости сокращения расходов на оборону и здравоохранение. Как будто мы довели их до идеального состояния. Иначе, говорит он, надо увеличить налоги. Странно мне это слышать, я ведь не только банком руководил в своей жизни, но и предприятиями. Не вижу я никакого кризиса, по крайней мере, для нашей страны. Какой может быть кризис, если мы по объемам производства только-только стали догонять 2008 год? В сентябре рост производства — всего 3%, за девять месяцев рост будет на уровне 4%. Все это не те росты. Мы по многим позициям не вышли на уровень 90-х годов. Какая вторая волна? Мы в кризисе уже давно пребываем… Надо идти вперед и не смотреть на Грецию. У нас все же есть огромные ресурсы — территории, леса, нефть, химия.

Что касается банков, если сравнивать с предыдущим кризисом (а я их уже четыре пережил), то все они были какими-то странными — многие возникают от паники. Помню 2008 год — только я в августе отчитался о том, что банки республики за полугодие нарастили капиталы, как слышу по радио — крупнейший банк Татарстана — Татфондбанк - допустил убытки!.. Какие убытки?! Их же нет! Оказывается, журналистка напутала — банк снизил прибыль по сравнению с предыдущим кварталом. Но прибыль-то была! Главный редактор издания извинилась, но было уже поздно — возникла паника, люди стали забирать свои вклады.

Кризис 2008 года — это ипотечный кризис банков. Люди в Америке из окон выбрасывались — по закону США долги по ипотеке не наследуются. В начале 90-х годов дома там стоили 30 - 40 тысяч долларов, а когда банки открыли свои «закрома» и кредиты стали очень доступными — под 1 - 2%, спрос резко вырос и, следовательно, цены на жилье взлетели до 500 - 600 тысяч долларов. А это и для американцев малоподъемно, а при потере рабочих мест такие кредиты просто не вернуть. Отсюда и паника, и кризис.

Но почему из-за ипотечного кризиса Америки «трясет» нас?! У нас ипотека только нарождается, и сегодня она не такая массовая, потому что даже социальная ипотека под 7% годовых не под силу бюджетникам. Ведь есть не только проценты, но и тело кредита. Если половину зарплаты отдашь, то как жить?

…У нас кризиса быть еще не может — мы должны расти больше, чем Китай.

- Почему же мы не растем?

— У нас энергоносители становятся дороже, чем в других странах. Думаю, здесь надо больше вводить государственное регулирование. Конечно, этим отраслям деньги нужны для модернизации производства, но все равно это первопричина отставания.

Вторая причина — недостаточное развитие малого и среднего бизнеса, и при этом им подняли социальный налог до 34%! Нам объясняют — у нас пенсионеров много. А в это время бюджетные деньги лежат в ценных бумагах США… Мы же кредитуем США, а свои компании кредитовать боимся — думаем, что не вернут. Говорят, что в России нет банков, где можно хранить государственный валютный запас. И мы кредитуем Запад, а они потом нас. И получается, что западное заимствование может привести нас к кризису, потому что их банки могут досрочно потребовать возврат кредита.

У нас две опасности — паника населения и западные кредиты. Государство долгов практически не имеет, но много кредитов у российских предприятий и банков — около 500 млрд. долларов.

Сейчас у татарстанских банков 520 миллиардов рублей кредитных вложений против 424 миллиардов в 2008 году. Вот так банки «пережили» кризис — увеличили свои капиталы! Банки «трясло» недели три, но мы вбросили туда столько денег! И Центральный банк помог. Люди деньги из банков забирали, а когда видели, что им их отдают свободно, опять сдавали. Но при этом теряли проценты, так как забирали досрочно. А банки на этой панике даже выиграли. И прибыль увеличили.

…Кризис наступает тогда, когда расти уже некуда, а нам еще расти и расти! И у нас есть огромные резервы — природные ресурсы, дороги, предприятия. Но, думаю, надо наращивать производство в сельской местности за счет сферы обслуживания, дать сельчанам рабочие места. В свое время в этой отрасли в нашей республике было 40 тысяч работников — швейники, меховщики, скорняки, кожевенники, обувщики — они и кожаную обувь шили, и валенки валяли, и резиновые калоши отливали, а также ремонтники, специалисты в химчистках, прачечных, парикмахерских. Бытовые услуги были в каждом населенном пункте, где проживало более тысячи жителей.

«Деньги держу в рублях и валюте, потому что у меня сын учится в Европе. А вообще рекомендуют такую пропорцию: в долларах – 40%, в евро – до 20%, остальное – в рублях. И у меня близко к этому»

"ДЕНЕГ У БАНКОВ МНОГО, НО НЕКУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ"

— Татарстанская банковская система сегодня лучше готова к кризису, чем в 2008 году?

— В 2008 году на 1 сентября сумма вкладов населения в наших банках составляла 126 миллиардов рублей, а сейчас почти удвоилась — 239 миллиардов. Кстати, много вкладов у нашего небогатого населения. Количество счетов по вкладам до 100 тысяч рублей составляет 94,7% от всех счетов, а счетов с вкладами до 700 тысяч рублей — 99,3%! Тот есть абсолютное большинство вкладов защищено от рисков, застраховано. Надо людям внушить уверенность в гарантии государства, чтобы они не боялись тратить свои средства — вкладывать в жилье, строить, приобретать, инвестировать. Нагнетание страха кризиса очень опасно! Люди откладывают на «черный день», а деньги нужно пускать в оборот.

— Как чувствует себя банковская система?

— Денег у банков много, но недостаточно еще точек приложения, куда их надежно можно было бы инвестировать. Но те банки, которые уменьшили программы потребительского кредитования, возрождают эту работу. Конечно, рискуют при этом, но кредитная ставка стала повыше.

— А какая сейчас средняя кредитная ставка?

— Не люблю я средние показатели… Сейчас средняя кредитная ставка, судя по отчетности, — 10,5%. Если у вас финансово-устойчивая компания, есть залоговое имущество, капитал, денежные обороты, то вы вправе получить кредитную ставку ниже. Малому и среднему бизнесу — кредитная ставка 12 - 17%. Сейчас проблем нет!

Сейчас ежедневно на начало операционного дня в банках находится до 9 миллиардов рублей свободных денег: у «АК БАРС» Банка — 3,5 миллиарда, у Татфондбанка — 947 миллионов, у «Девон-Кредита» — 700 миллионов, у ИнтехБанка — 500 миллионов рублей.

У нас крупные банки защищены своими владельцами — нигде такого нет. Например, «АК БАРС» Банк более чем на 80% — государственный. Даже во время кризиса правительство республики нашло резервы увеличить уставный капитал «АК БАРС» Банка на 9 миллиардов рублей, Татфондбанка — на 1,5 миллиарда рублей. Деньги сравнительно небольшие, но банк на 26% стал государственным. Это важно как «знамя» — раз правительство там участвует, то это вселяет уверенность в банке. Имея такие средства в капитале, можно взять любые кредиты. «Девон-Кредит» — это банк "Татнефти", «Аверс» — группы компаний "ТАИФ", в Спурт Банке 25% принадлежит Европейскому банку реконструкции и развития (ЕБРР), Татсоцбанк теперь тоже имеет влиятельного владельца — группу компаний Николая Колесова, а за ним — госкорпорацию «Ростехнологии».

У нас сегодня нет ни одной задержки платежа банками. Если у какого-то банка временно не хватает денег, он может позаимствовать их у другого нашего банка — все банки предлагают деньги друг другу. Конечно, при этом должно быть личное доверие.

Много денег татарстанских банков и на депозитах в Центральном банке, где, правда, небольшие проценты по депозитам, но туда кладут те, у кого очень много денег и их надо сохранить.

Мы и зарубежным банкам ссужаем. Это делается для поддержания имиджа, повышения рейтинга. Раньше боролись за то, чтобы вернуть все деньги из зарубежных банков. Но зачем их возвращать, если денег и так достаточно? Вот если бы промышленность развивалась не на 3 - 5%, а больше! Какой в сентябре может быть сезонный спад? Это конец квартала! День и ночь должны работать, отгружать продукцию…

Дело не в банках, а в энергоносителях и налогах. Еще есть одна проблема, фраза о которой прозвучала в виде анекдота: «Спасибо китайскому пролетариату за то, что отгружает нам ширпотреб». Китай теперь уже не только ширпотреб, но и машины поставляет, и самолеты делает. В советское время все предприятия обязывали производить товары народного потребления. Надо все это возрождать заново. В Татарстане еще сохранились отдельные фирмы: «Ильдан», «Татшвейбыт», «Аэлита», мебельная фабрика «Ломжа», но этого мало… Там тысячи работающих было. Зарабатывали женщины не много, но мы закрывали глаза на то, что они и соседкам шили.

В России почти не осталось легкой промышленности и бытового обслуживания. Особенно в сельской местности. Более 90 % продаваемой у нас одежды и обуви — из Китая, немного из Италии, Франции и Германии. Нужна государственная политика — надо дать льготы предприимчивым людям, чтобы возродить отечественные промыслы, производство ширпотреба.

— То есть назад, в СССР?

— Ленин же говорил — шаг вперед, два шага назад… Можно делать шаг вперед по новым технологиям, которые мы скоро увидим, особенно по глубине переработки татарстанской нефти в "ТАНЕКО". И в сельском хозяйстве наша республика — лидер. У нас в сельском хозяйстве на 1 октября огромные банковские кредиты — около 54 миллиардов рублей.

Но надо и вакуум заполнять — делать то, чего у нас нет...

ЧЕМ МЫ МОЖЕМ КОНКУРИРОВАТЬ С КИТАЕМ?!

- Национальный банк побуждает банки активнее кредитовать реальный сектор экономики - предпринимателей, фермеров?

- Раньше — да, а сейчас сдерживаю. Ругал Татфондбанк, когда он увлекался кредитованием сельского хозяйства. Сельхозпредприятиям пусть дает кредиты Россельхозбанк, который специально для этого создан, которому помогает государство. А наши банки пусть дают кредиты только высокотехнологичным сельскохозяйственным предприятиям.

- Евгений Борисович, какими экономическими мерами нам стоит «обороняться» от засилья китайских товаров?

- Одно время моя жена не работала, и я ей купил «Тойоту». Нет, не автомобиль, а трикотажную машинку. Так она три-четыре кофты в день вязала! Даже в развитых западных странах такой труд процветает, там много различных обучающих курсов по работе на дому. Работодателю не надо содержать производственное помещение, платить за свет и тепло, работнику не надо тратить время и деньги на дорогу. Для женщин важно еще и то, что дети под присмотром. Чтобы противостоять китайской экспансии, нужно самим много работать и производить — не меньше, чем китайцы.

- Так люди уже отвыкли от рукоделия – на базаре всего полно! И сравнительно дешевое.

- Надо еще деньги иметь, чтобы купить это дешевое. Да, товары есть. Кто-то их делает. Кто? Не мы!

- Так как наших-то заставить работать?

- Надо дать «конфетку». Расскажу, как это делали в советское время. Наше министерство бытового обслуживания работало без дотаций, и предприятия делали огромные прибыли - допустим, на 200 миллионов долларов. И это была не вся прибыль - надо считать и косвенную: при заводах были огромные дома быта, и людям не надо было тратить время. А на Западе все это есть до сих пор!

- Известный экономист Михаил Хазин на интернет-конференции «БИЗНЕС Online» критиковал председателя Центробанка Сергея Игнатьева за то, что он укрепляет рубль, тем самым подрывая отечественную промышленность…

- Сергей Михайлович Игнатьев верит в надежность рубля. Политика Центробанка правильная. Его главная задача поддерживать национальную валюту, не завышать искусственно ее курс и намеренно не занижать, как это делают с юанем китайцы.

- Может быть, «обороняться» от импорта, особенно китайского, нужно ослаблением рубля?

- В Китае юань слабый. Все хотят, чтобы его укрепили, но китайцы не делают этого. Но дело даже не в этом, у нас сейчас мало товаров. Чем мы можем конкурировать с Китаем?!

- Как вы считаете, сколько должен стоить рубль по отношению к доллару, чтобы это было выгодно для развития нашей промышленности?

- Перед кризисом 1998 года доллар стоил 6 рублей, перед кризисом 2008 года опускался до 24 рублей, сейчас – 30 - 32 рубля. Вы знаете, как в советское время определяли стоимость рубля? Сравнивали стоимость кепки в СССР и в Америке и делали вывод, сколько стоит рубль. У нас в то время все кепки носили, а в Америке они были музейной редкостью… Подсчитали и вышло, что доллар стоит 60 копеек.

Я считаю, что реальная цена доллара – 20 - 24 рубля. Сравните стоимость наших товаров и американских и получите стоимость рубля. А ведь доллары в основном хранятся не у предприятий, а у физлиц.

«В советское время все предприятия обязывали производить товары народного потребления. Надо все это возрождать заново»

"КРЕДИТНЫХ ВЛОЖЕНИЙ БАНКОВ — 520 МИЛЛИАРДОВ РУБЛЕЙ"

- Что для банков самое страшное? Паника вкладчиков?

- Первое – паника, второе – отсутствие развития промышленности и сельского хозяйства. Трудно, когда была засуха. Но пережили. У нас сейчас кредитных вложений банков — 520 миллиардов рублей, а с учетом кредитов России под Универсиаду и т.д. — и того больше. Банки имеют запас ликвидности. Если вдруг понадобится закрыть какую-то «дыру», то не будем выдавать кредиты и накопим необходимые денежные ресурсы за неделю. Резервы значительные!

- А сколько процентов сейчас составляют просроченные долги по кредитам?

- По статистике – было 5%, а сейчас стало 3,5%. Думаю, реально, с учетом отсроченных к погашению кредитов, — до 15% в среднем.

- Юридических или физических лиц?

- По юрлицам. При этом по физическим лицам выше — 5,5 %.

- Такой процент долгов не катастрофичен для банков?

- Это не высокие проценты. На Западе долги списывают. Правительства поддерживают банки. Сейчас 50 крупных банков Европы не прошли тесты, им понизили рейтинг, но при этом государство закачивает в них большие деньги. А наши 3,5% - это маленькие суммы.

— У каких компаний сегодня самые большие кредиты?

— Кредиты «Золотого колоса», которые сегодня реструктурированы и перешли Холдинговой компании «Ак Барс». Но зато какие построены птицефабрики, например, в Лаишевском районе! Там применены новые зарубежные технологии — идеальная чистота, кондиционирование. На фабрике 1,2 миллиона кур, которые дают больше миллиона яиц в день. Отправляют продукцию в Москву по 12 рублей за десяток, а в «Бахетле» яйца стоят 30 - 40 рублей…

— А что сейчас происходит с «Вамином»?

— Там было кредитов на десяток миллиардов рублей, за счет которых «Вамин» провел модернизацию своих заводов. Сейчас ссудная задолженность ОАО «Вамин» составляет 6,2 миллиардов рублей. И, конечно, в политическом плане есть большая поддержка компании. А кого же поддерживать, если не тех, кто дает продукцию, необходимую населению каждый день, кто идет вперед, а не падает?! Поэтому поддержка не уменьшится, никто не доведет «Вамин» до банкротства.

Но за счет только кредитов нельзя развивать промышленность, покупать оборудование. Короткие кредиты хорошо идут на закупку сырья, в виде оборотных средств. А «Вамин» за счет кредитов много строил, модернизировал. Сейчас у него нет катастрофического положения, долги реструктуризировал, по процентам платит.

А вообще банкам не нужна возвратность, им лучше сроки кредита продлевать и получать доход. Лучше, если клиент на день-два кредит погасит, а потом опять возьмет.

«Чтобы противостоять китайской экспансии, нужно самим много работать и производить — не меньше, чем китайцы»

НА 3,7 МЛН. НАСЕЛЕНИЯ РТ - 4,5 МЛН. БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ

- Много валютных вкладов в банках?

- Валютных вкладов 9,6% от общего количества – это 22 млрд. в рублях. А когда был кризис 90-х годов, у населения в валюте было 30 млрд. рублей. За них тоже не стоит беспокоиться.

Всего в Татарстане на 3,7 миллиона населения вкладных счетов в банках – почти 4,5 миллиона. То есть многие имеют по 2 - 4 вклада только в нашей республике. И только примерно 7 тысяч человек жителей Татарстана имеют порядка 20 тысяч вкладов, которые превышают 700 тысяч рублей, то есть они не гарантированы государством на случай кризиса. Из общего количества счетов по средствам физических лиц, размещенных в 24 самостоятельных кредитных организациях республики, покрыты страховым возмещением 99,3% счетов! Поэтому я кризиса не вижу. Мы объясним населению, и паники не будет. А те 7 тысяч с плакатами не выйдут – у них миллиардное состояние.

По анализу аналитического отдела Нацбанка РТ 80% предприятий-участников мониторинга сотрудничают с местными банками (по России - 66%), 28% никогда не пользуются услугами филиалов иногородних банков (по России - 10%), 92% предприятий считают, что банковские услуги в Татарстане широко доступны (по России - 85%), 57% предприятий считают, что уровень банковского обслуживания высокий (по России - 44%).

В Татарстане много банков, поэтому у нас хорошая конкуренция. Средняя величина ставок по рублевым кредитам – 10,7%, а по России – 11,2%. На 1 августа 2011 года было выдано кредитов 423 миллиарда рублей, сейчас – 522 миллиарда рублей кредитных вложений.

- Евгений Борисович, а вы сами в чем держите деньги?

- Держу в рублях и валюте, потому что у меня сын учится в Европе. А вообще рекомендуют такую пропорцию: в долларах – 40%, в евро – до 20%, остальное – в рублях. И у меня близко к этому.

КРУПНЫХ БАНКОВ БОЛЬШЕ ТОЛЬКО В МОСКВЕ

- В Татарстане 25 самостоятельных банков - такого количества нет ни в одном другом регионе, только в Дагестане…

- В Дагестане после 1 января банков станет меньше, потому что они у них очень маленькие. С 2012 года требования к минимальному капиталу возрастут до 180 миллионов рублей.

- А 25 банков – не избыточно ли для экономики Татарстана?

- Если нужда будет, небольшой банк всегда может стать филиалом крупного. Но дело не в этом. Как бы сверху и сбоку банки не давили, но небольшие банки всегда лучше обслуживают клиентов. Крупные банки не ловят клиента, и ставки по вкладам там ниже. И крупные банки свою политику могут диктовать и держать 4 - 5% по вкладам. Мелкие банки ближе к людям, к своей клиентуре, чтобы что-то заработать на них. Поэтому я поддерживаю и мелкие банки, и средние, и крупные. Кстати, сейчас ставка по депозитам в России растет – есть уже под 8,5 - 9 %.

А вообще по количеству крупных банков Татарстан занимает второе место после Москвы среди регионов России. Сегодня банк называется крупным, если у него более 5 млн.евро. В республике 16 крупных банков из 25-ти. На сегодня в республике только два банка, у которых собственный капитал меньше 180 миллионов рублей – Автокредит банк и Идельбанк.

- А после 1 января они пройдут?

- Думаю, что пройдут. Я разговаривал с владельцем Автокредит банка Фоатом Комаровым, он сказал, что банк продавать не собирается, а будет наращивать капитал. Он не бедный человек – строит дороги, имеет нефтяные скважины, а его Альметьевская чулочно-носочная фабрика наращивает объемы. Он мне очень нравится. Ведь иногда деньги портят людей. Хороших людей деньги лучше не делают, а плохих делают очень плохими… Положение со строительством дорог у Фоата Фагимовича не простое, были долги по кредитам, но на «УНИКС» денег дал.

«Считаю, что реальная цена доллара – 20-24 рубля. Сравните стоимость наших товаров и американских, и получите стоимость рубля. А ведь доллары в основном хранятся не у предприятий, а у физлиц»

"СВОИМ ПРЕЕМНИКОМ Я БЫ ВИДЕЛ РОБЕРТА МУСИНА…"

- Кого из банкиров и какие банки вы считаете самыми профессиональными?

- Роберта Мусина. Я бы его и своим преемником подготовил, но он отказался. Он сейчас занимается бизнесом. Председатель правления АКИБАНКа Ильдар Галяутдинов хороший специалист - он развивает не только банк, но и сельское хозяйство. Я считаю, этот банк с «человеческим лицом». Считаю, руководитель татарского филиала банка ВТБ Камиль Юсупов - опытный специалист. Евгения Даутова, возглавляющая банк «Спурт, Венера Иванова - председатель правления Автоградбанка, глава банка «Казанский» Тахир Гайнутдинов — прекрасные руководители и профессионалы. Да и другие банкиры — классные специалисты, давно зарекомендовавшие себя на нашем банковском рынке.

- Вы готовите себе преемника?

- Думаю, но пока нет такого. К тому же это прерогатива председателя Банка России Сергея Михайловича Игнатьева и президента Татарстана Рустама Нургалиевича Минниханова.

- А по каким качествам вы подыскивали бы преемника? Наверное, не только по профессиональным, но и по человеческим?

- За все годы работы я практически никого не уволил. С меня каждый год требуют сокращение штатов, а я умудряюсь сократить их, не сократив… Увольняются те, кто уже на пенсии.

- Сколько человек работает в Нацбанке Татарстана?

- Всего по республике 1200 человек. Штат не раздутый.

- А сколько всего людей работает в банковской сфере республики?

- Около 14 тысяч человек, в том числе в «АК БАРС» Банке более 5 тысяч сотрудников.

- Какая средняя зарплата у банковских служащих?

- Думаю, за 30 тысяч рублей. Но это средняя, а есть банки, у которых и по 10 тысяч платят сотрудникам. У нас нет такого, как в Москве, где менеджеры банков получают по 5 - 6 миллионов рублей в месяц.

- Один из наших читателей заметил: «За последний год обновился состав ваших заместителей». С чем это связано?

- На пенсию ушел Наиль Шафикович Валиуллин – решил посвятить себя внукам. Вместо него исполняет обязанности начальник отдела рефинансирования Светлана Николаевна Симогук - отличница и умница. А заместитель по хозяйственным делам Валентин Николаевич Капитанов работает уже лет пять. Владимир Михайлович Петров, Ильдар Шайхутдинович Тукмаков, Наиля Гашиковна Гильмутдинова – все работают, никого не менял. Я вообще редко меняю кадры.

- Да вы еще умудряетесь газету выпускать!..

- Я считаю, банковская газета нужна, чтобы не терять связь с общественностью и друг с другом в банковском сообществе. Нацбанк выпускал ее до 2000 года, а теперь ее учредитель - Банковская ассоциация Татарстана. Мы оказываем газете информационную помощь.

Главное – вселять в людей уверенность в надежность банковского сектора. Ведь люди несут в банки свои «кровные»! В кризис 1998 года в республике всем вкладчикам выплатили деньги, даже вкладчикам филиалов московских банков. По моему совету платежи по кредитам наших предприятий Межкомбанку направлялись на выплату пострадавшим вкладчикам…

А в кризис 2008 года проблем у нас не было. И редко найдешь такие территории, где банки в кризис получили 137 млрд. рублей. И в кризисе есть положительное, когда есть цели и осознанная осторожная политика.

- А куда пошли эти средства?

- Это были заемные деньги, и мы их вернули. Риск был. Нацбанку деньги дал Центробанк, а мы их отдавали под залоги выданных кредитов. Когда отдаешь средства, смотришь человеку в глаза, учитываешь его опыт работы. У нас стабильные кадры, частой смены не происходит. Да, в Татфондбанке руководители меняются, но они все из одного круга.

Продолжение следует