«Ипотека – это не какой-то фьючерс. До нуля не упадет»: как живет рынок после отмены льготной ипотеки?

В связи с новыми вводными работы компания федерального застройщика ГК «А101» организовала деловой завтрак в казанской «Ривьере», куда для обсуждения пригласила топ-менеджеров банков, компаний по ипотечному кредитованию и казанских застройщиков

«Ипотека на рыночных условиях неподъемная»: отмена массовой льготной ипотеки под 8% сделала покупку жилья невозможной для большинства семей

С июля этого года остановили одну из самых массовых ипотечных программ под 8% годовых. Большинству жителей страны при покупке нового жилья теперь придется ориентироваться на рыночную ставку — ее многие эксперты отрасли называют заградительной. В связи с новыми вводными работы компания федерального застройщика ГК «А101» организовала деловой завтрак в казанской «Ривьере», куда для обсуждения пригласила топ-менеджеров банков, компаний по ипотечному кредитованию и казанских застройщиков.

«Ипотека на рыночных условиях в настоящее время для покупателя неподъемная», — обозначил главную проблему Рустам Азизов — директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101». По его словам, доля покупок квартир с использованием ипотеки в июне достигла 95% — это максимальная цифра за всю историю группы компаний. Из этого числа по рыночным условиям жилье приобрели только 1% клиентов, остальные же сделки пришлись на различные госпрограммы.

Азизов, кроме того, напомнил, что прошлый год был рекордным по выдаче ипотеки — в России заключили более 2 млн ипотечных кредитов.

Рустам Азизов: «Ипотека на рыночных условиях в настоящее время для покупателя неподъемная»

Впечатляющий показатель называла также исполнительный директор компании «Ак Барс Дом» Айгуль Латыпова. До отмены госпрограмм квартиры в жилых комплексах от застройщика по рыночным ставкам покупали менее 1% от всех клиентов.

«Большинство покупателей жилья в ипотеку не обращают внимание на ставку — им важна сумма ежемесячного платежа», — продолжила Латыпова. По ее словам, люди в большинстве случаев готовы брать ипотеку при платеже в 45-55 тыс. рублей. Отмена госпрограмм привела к увеличению этой суммы в два раза, что сделало выплату ипотеки невозможной для среднего домохозяйства.

Уже сейчас выдачу семейных ипотек возобновили Сбербанк и ВТБ

В Татарстане количество семей, которые смогут воспользоваться семейной ипотекой, сократилось в два раза

10 июля, напомним, появилась информация о продлении одной из самых популярных программ по субсидированию покупки жилья — семейной ипотеки. Кредит со льготной ставкой в 6% теперь смогут получить семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет. Новость участников рынка радует, но не все так радужно, как может показаться на первый взгляд.

«Мы пока поверхностно подсчитали аудиторию, которая сможет воспользоваться семейной ипотекой на новых условиях. Количество таких семей в республике сократится в два-три раза», — заметила на встрече Латыпова.

Прежние условия (наличие двух несовершеннолетних детей любого возраста) сохранились только для семей, проживающих в городах численностью до 50 тыс. человек и в регионах с низким объемом строительства. «Честно, у меня есть сомнения по поводу городов с небольшой численностью населения, потому что люди там в основном не задумываются о покупке недвижимости», — высказался сооснователь ипотечного агрегатора METR.Сlub Анатолий Норштейн.

Уже сейчас выдачу семейных ипотек возобновили Сбербанк и ВТБ. «Для рынка это будет поддержка для развития, так как жесткая просадка по ипотечному кредитованию нанесла бы ощутимый удар», — сказал накануне первый зампред правления Сбербанка Кирилл Царев.

Аркадий Бочарников: «Ипотека родилась в Древней Греции в VI веке до нашей эры. Она прожила больше двух тысячелетий и после 1 июля точно не умрет»

Рынок вынуждает застройщиков создавать совместные программы с банками

Несмотря на продление семейной ипотеки, застройщики потеряли массу клиентов. По словам экспертов, жесткие рамки по наполнению эскроу-счетов будут вынуждать застройщиков создавать совместные программы с банками. Среди них — ипотека без первоначального взноса, субсидирование ипотеки и рассрочка от застройщика.

«Ипотека родилась в Древней Греции в VI веке до нашей эры. Она прожила больше двух тысячелетий и после 1 июля точно не умрет», — взбодрил участников встречи начальник управления ипотечного кредитования Ак Барс Банка Аркадий Бочарников.

«Программы еще с начала года начали меняться в худшую сторону — рост первоначального взноса до 30%, ограничения по комбо-ипотеке. Какую квартиру можно купить с лимитом в 6 миллионов рублей?» — рассуждала Латыпова. По ее словам, для «Ак Барс Дом» способом заменить льготную ипотеку выступила рассрочка от застройщика, по которой клиент первые несколько лет после покупки ежемесячно выплачивает около 20 тыс. рублей в счет оплаты долга. После завершения программы рассрочки у покупателя квартиры будет возможность взять обычную ипотеку в банке по приемлемым ставкам.

Ипотека — это не какой-то непонятный фьючерс на нефть, поэтому не может упасть до нуля.

Аркадий Бочарников начальник управления ипотечного кредитования Ак Барс Банка

Приглашенные эксперты отмечали одну из самых популярных возможностей покупки новой квартиры на сегодняшний день — это субсидирование ипотеки от застройщика. Работает это так — клиент берет ипотеку по сниженной ставке от застройщика с условием удорожания квартиры. 

«Регулятор называет такое решение общей проблемы схемой. Я же считаю, что для клиента это можно считать способом приобрести квартиру, а для застройщика — реализовать», — отметил Азизов.

Запустить новую льготную ипотечную госпрограмму для молодых специалистов до 30 лет предлагают в ГК «А101». «В Москве сумма платежа по госпрограммам составляет около 50–60 тыс. рублей, что, очевидно, останавливает молодых людей от покупки квартиры. В таком возрасте хочется же мир посмотреть», — рассуждал Азизов.

Ставка по льготной ипотечной программе для молодежи до 30 лет могла бы составлять 3% годовых, а максимальный срок кредита — 50 лет. Эти условия позволили бы молодым людям брать ипотеку с минимальными ежемесячными платежами. «Это предложение, кроме того, работает на общую задачу страны — улучшение демографической ситуации. При доступности жилья молодые люди могли бы раньше задумываться о создании семьи и рождении детей», — подытожил Азизов.