«Как объяснить ребенку, почему у нас до сих пор нет дома и куда делась лялечка, которую я так и не родила?» — с дрожью в голосе делятся пострадавшие от рук недобросовестных подрядчиков своим горем. Застройщик обещал им возвести жилье, но обещания не выполнил и ушел в туман. В Советском суде Казани люди собрались для того, чтобы доказать, что кредиты в известном банке им были выданы со множеством нарушений, а стало быть, деньги следует им вернуть в качестве компенсации. Корреспонденту «БИЗНЕС Online» они рассказали о том, что от горе-застройщиков страдают не только люди по всей стране, но и государственная казна. К делу уже подключился «гроза банков» — известный юрист Виталий Красношапка.
По подсчетам Натальи Дементьевой, возглавившей инициативную группу потерпевших в Татарстане, в республике уже как минимум 200 семей, которые были «кинуты» мошенниками по договорам ИЖС
В Татарстане 200 потерпевших, по всей России — более 1,5 тысячи
История о клиентах, которые взяли ипотеку на постройку индивидуального жилья, но угодили в лапы недобросовестных подрядчиков, получила огласку еще в мае этого года. Сегодня она объединяет вокруг себя все больше пострадавших. По подсчетам Натальи Дементьевой, возглавившей инициативную группу потерпевших в Татарстане, в республике уже как минимум 200 семей, которые были «кинуты» мошенниками по договорам ИЖС (индивидуальное жилищное строительство).
Но проблема с «кидаловом» ижээсников вышла за рамки субъекта, подобные очаги уже имеются по всей РФ. Российскую группу пострадавших от рук мошенников в сфере ИЖС возглавляет Дарья Елисеева. Чтобы собрать всех пострадавших вместе, она создала специальный канал в соцсети. На данный момент в реестре обманутых ижээсников более 1,5 тыс. семей.
Ведут и подсчет мошенников, уже выявлено 60 компаний-подрядчиков, действовавших плюс-минус по одной схеме. Как правило, мошенники, получив деньги, растворялись в тумане. В некоторых случаях они сперва несколько месяцев кормят клиентов обещаниями или для вида даже начинают строительство, но потом неизбежно наступает история с «таинственным исчезновением». Кто-то обманул десяток семей, а кто-то создавал что-то вроде финансовой пирамиды, где каждый новый (будущий) пострадавший тянул в схему нового участника.
Сама Елисеева потеряла порядка 1,5 млн рублей (не считая процентов по ипотеке) из-за того, что компания ООО «Лэтвуд» не построила на ее участке в Мытищах каркасный гостевой домик на 23 кв. метра. «Дома нет, ипотеку приходится платить, но директора Павла Федорова удалось поймать, с 1 ноября сидит в СИЗО», — поделилась пострадавшая.
В это время в Татарстане следователи продолжают расследовать уголовное дело, возбужденное по ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество в особо крупном размере») в отношении казанской строительной группы «Таунхаусы и дома». По этому делу обвиняются учредитель строительной фирмы «Таунхаусы и дома» Артур Валиуллин, сотрудник компании Радик Утомбаев, управляющая Нелли Желованова и ее предшественница в этой должности Екатерина Губайдуллина. Утомбаев и Валиуллин находятся в СИЗО, а Желованова с Губайдуллиной — под домашним арестом. МВД продолжает заключать под стражу очередных обвиняемых, работавших по той же схеме.
В Советском суде Казани тем временем обманутые ижээсники уже начали судиться с банком, выдавшим им злосчастные кредиты. К слову, предыдущая статья «БИЗНЕС Online» с репортажем из зала суда, помимо огромного количества комментариев, как выяснилось, имела еще один неожиданный эффект. «Во всех регионах произошло что-то нереальное. Ваша статья дошла до председателя следственного комитета России Александра Бастрыкина, и буквально в течение двух дней прошли задержания [подозреваемых в мошенничестве с ИЖС] по всей стране. До этого люди ходили больше года по всем инстанциям и не могли ничего добиться, а вы за считаные дни совершили революцию: мало того что прошли задержания виновных по Татарстану, вы повлияли и на другие регионы», — рассказывает Дементьева.
Пострадавшие
Истории пострадавших: жизнь в доме без коммуникаций, потеря единственной квартиры и утрата ребенка
Спрашивается, а при чем здесь Сбер? Пострадавшие добиваются признания вины банка, который одобрял ипотеки и переводил деньги недобросовестным подрядчикам, совершая при этом, как считают заемщики, ряд нарушений. В понедельник около двух десятков ижээсников собрались в Советском райсуде Казани на второе заседание по иску к банку.
Корреспонденту «БИЗНЕС Online» одна из пострадавших по имени Гульнара рассказала свою историю: она вместе с риелтором нашла объявление компании «Таунхаусы и дома» на популярном сайте по поиску недвижимости. Женщина связалась с продавцами и поехала на встречу с прорабом, который представился Ильнуром и показал свободные участки, а также построенные дома, в которых к тому моменту велись отделочные работы.
Предлагаемая цена действительно была ниже рыночной, но не настолько сильно, чтобы назвать ее неадекватной, скорее казалась конкурентной (6 млн рублей за одноэтажный дом с чистовой отделкой). Поэтому никаких сомнений у матери-одиночки не возникало: «Я продала свою единственную однокомнатную квартиру, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке, теперь вот осталась с двумя детьми без крыши над головой», — рассказывает пострадавшая.
По словам собеседницы, договор, одобренный Сбербанком для выдачи ипотеки по программе господдержки, оформлен полностью неверно: в нем нет даже проекта дома, а сами деньги были перечислены «какому-то левому частному лицу» без траншей, единым платежом. Что касается исполнения обязанностей подрядчиком, то он некачественно залил фундамент и привез кирпичи, на этом и был таков. Кирпичи, кстати, впоследствии украли.
Когда случилась беда, единственное, что девушка услышала от своего риелтора: «Гульнара, за 7 лет практики у меня такой случай впервые!» Однако пострадавшую это нисколько не успокаивает: «Я теперь ипотеку плачу за воздух, приобретенный участок — в залоге банка, квартира мамы — в залоге банка. Я в стройке „не шарю“, мужа нет, риелтор никакого подвоха не заметил, а я ему вообще-то деньги за заключение сделки заплатила, думала, он, как специалист, разбирается», — поделилась собеседница.
Предлагаемая цена действительно была ниже рыночной, но не настолько сильно, чтобы назвать ее неадекватной, скорее казалась конкурентной (6 млн рублей за одноэтажный дом с чистовой отделкой)
Супруги Юлия и Рустем Галиуллины также взяли ипотеку с господдержкой в Сбербанке (6 млн рублей на строительство дома в Отарах) и были обмануты застройщиком — ООО «АльфаСтройКапитал» (группа «Марас»). Они рассказали, что в их случае банк и вовсе выдал ипотеку наличными средствами.
«Банк попросил загрузить в систему расписку о получении застройщиком ипотечных денег еще до их выдачи. Мы позвонили застройщику, попросили. Как ни странно, тот согласился. После того как они эту расписку загрузили, которую мы на самом деле не видели даже, нам на кассе выдали наличкой нашу ипотеку. Потом мы выяснили, что расписка была написана от ИП Фатыховой, тогда как договор у нас с ООО „АльфаСтройКапитал“. Кстати, расписка даже без подписи Фатыховой, но банк, видимо, все устроило», — возмущается семейная пара. Теперь Галиуллины вынуждены жить в деревянном доме без каких-либо коммуникаций. Ипотеку они брали для строительства на своем участке нового комфортного жилища, однако из-за застройщика-мошенника все осталось прежним, добавились лишь платежи по ипотеке.
Еще более трагичную историю рассказала Римма Абзалова. Они с супругом заключили с фирмой «Таунхаусы и дома» договор на постройку нового дома, получив в Сбербанке семейную ипотеку. Связал с застройщиком риелтор компании Степан Морозов, он же познакомил супругов с Губайдуллиной (на тот момент руководила организацией). Абзалова рассказывает, что та быстро втерлась в доверие потенциальных покупателей. «Она обсуждала с нами других застройщиков, рассказывала, где раньше работала, кому проекты рисовала, так мы и поверили ей», — с горечью вспоминает пострадавшая.
Абзалова продолжает: «Мы молодая семья, у нас уже есть ребенок, мы предполагали, что будем расширяться. В ноябре 2023 года я забеременела, мы же думали, что весной уже дом построят, хотелось выйти в декрет и проводить с детьми время на свежем воздухе. Под Новый год появились вопросы — даже фундамента нет, а Екатерина заявила: „А я там больше не работаю, вопросы не ко мне!“ В феврале 2024-го уже окончательно стало понятно, что все тут нечисто, мы начали нервничать. В итоге из-за стресса я попала в больницу, потеряла ребенка, началось воспаление, меня перевозили из одной больницы в другую, организм пережил две манипуляции. Мы теперь не знаем, как объяснить своему ребенку, почему у нас до сих пор нет дома, в котором он мечтал обрести свою собственную комнату, и куда делась лялечка, которую я так и не родила», — с дрожью в голосе делилась пострадавшая.
Что касается Сбербанка, тот перечислил всю сумму по семейной ипотеке на счет физлица, хотя госпрограммы в основном жестко регламентируют строительство ИЖС исключительно силами юридических лиц и ИП. Сейчас на все просьбы Абзаловой о помощи банк не реагирует. «Я прошу хотя бы отсрочить срок сдачи дома: если он наступит, то у нас повысится процент, так как застройки у нас никакой нет. Мы не можем одновременно платить за ипотеку 30 тысяч рублей, за аренду квартиры 40 тысяч рублей и параллельно как-то строить дом», — поясняет Абзалова. Однако Сбербанк в отсрочке отказывает и зачем-то просит пострадавшую предоставить доказательства того, что уголовное дело в отношении мошенников не будет прекращено до момента наступления срока для постройки дома. «Не понимаю, в чем логика, как будто бы если уголовку закроют, то у меня мгновенно появится возможность воздвигнуть дом из воздуха», — недоумевает пострадавшая.
Одна из пострадавших, Альбина Шаймарданова, требует взыскать со Сбербанка 5 млн рублей убытка, которые были переведены мошенникам
Сбербанк перевел все стрелки на Росфинмониторинг
В каждой такой истории — слезы, боль и поломанные судьбы множества семей. Но с банком судиться непросто. Поэтому «обкатку» иска пострадавшие решили провести по кейсу Альбины Шаймардановой, в истории которой банк допустил наиболее серьезные нарушения. Напомним, когда Шаймарданова заключала договор подряда, то ипотечные 5 млн рублей Сбербанк должен был направить на счет ИП Фатыховой Лилии Рашидовны (в девичестве — Вафиной), которая была связана с компанией застройщика. Но по факту средства перечислили ИП Вафиной Розалии Анасовне. При этом было еще изменено и назначение платежа: вместо «на строительство жилого дома» появилась формулировка «на приобретение земельного участка». Ни первое изменение в договоре, ни второе с заемщицей не согласовывалось. Шаймарданова требует взыскать с банка 5 млн рублей убытка, которые были переведены мошенникам.
На прошлом заседании представители Шаймардановой — председатель РОО РТ «Защита прав потребителей» Юлия Нигматуллина и известный юрист — «гроза банков» Виталий Красношапка (в свое время он добился отмены по всей стране комиссии за ведение ссудного счета, которые ранее взимали банки при выдаче кредитов) — попросили привлечь к делу прокуратуру РТ и Росфинмониторинг. Однако представители последнего в суд в итоге так и не явились, хотя, по словам Нигматуллиной, копию иска со всеми документами ведомство получило еще 31 октября, так что у него было достаточно времени, чтобы обозначить свою позицию.
Почему было важно присутствие Росфинмониторинга, суду объяснили юристки – представительницы Сбера (девушки пребывали в приподнятом настроении, что потерпевшим казалось вовсе неуместным). Они объяснили, что, согласно их внутренним правилам, сотрудники банка вовсе не обязаны проверять получателей переводов.
«Федеральный закон не обязывает нас запрашивать какой-либо пакет документов. Мы направляем информацию об операции в российский мониторинг, они это сообщение получают и изучают. Если у них возникают вопросы или подозрения, они отправляют банку ответ с просьбой предоставить подтверждающие документы, которые обосновывают эту операцию. Именно по таким правилам у полномочного сотрудника банка появляется возможность по проведению соответствующего платежа», — объяснялась в суде одна из представителей Сбера, добавляя при этом, что «наличие признаков подозрительности — это не аксиома».
Сбер предоставил доказательства того, что действительно направлял информацию по сделке Шаймардановой контролирующему ведомству. Однако даже по выписке, представленной в суд, видно, что таких запросов от Сбера ежедневно поступает сотни, при этом непонятно, какую именно информацию предоставляет Росфинмониторингу банк: ту, что указана в договоре, или ту, по которой они переводят средства неверному получателю. Что касается получателя, сотрудницы банка заявили суду, что его реквизиты предоставляются заемщиком самостоятельно и якобы банк не обязан сопоставлять их с теми, что указаны в договоре.
На это вновь возразила Нигматуллина, представив суду позицию Верховного суда России с указанием на то, что банк обязан сверяться с договором, на основании которого проводит платеж.
Юрист Красношапка потребовал у суда приобщить документы, подтверждающие, что с сотрудниками Сбербанка проводятся следственные действия в рамках возбужденного в отношении застройщиков уголовного дела
«А вы попробуйте ответить суду, что это банковская тайна!»
Юрист Красношапка потребовал у суда приобщить документы, подтверждающие, что с сотрудниками Сбербанка проводятся следственные действия в рамках возбужденного в отношении застройщиков уголовного дела. Он уточнил, что «уполномоченные органы усматривают в действиях работников банка причастность к совершенному деянию». Судья Ринат Шарифуллин документы сперва не принял, объяснив, что к делу это не относится.
Стороны углубились в обсуждение денежного перевода Шаймардановой. «Чтобы подтвердить перевод денег, доверительница, находясь в кассовом помещении и общаясь с сотрудником через стекло, просто приложила карту к считывателю и ввела ПИН-код. Это являлось подтверждением перевода, но заемщица не видела, кому именно переводятся деньги, предполагалось, конечно, что тому, кто указан в договоре, но оказалось, что это не так», — описывал ситуацию Красношапка.
«Я знаю, что банк сейчас будет ссылаться на банковскую тайну, но также прошу суд запросить всю выписку за октябрь 2023 года по этой получательнице, Вафиной, которой банком неверно были направлены средства. И мы увидим, что ей незаконно перечислялось по 5 миллионов в день», — ходатайствовал юрист.
Тут у представительниц Сбера настроение испортилось: «Вафина не участвует в деле, и запрашиваемые сведения относятся к банковской тайне, там же в выписке будут отражены и те лица, в пользу которых она делала переводы, и их счета», — пытались защититься представительницы ответчика. Но судья отреагировал на это достаточно основательно: «А вы попробуйте ответить на запрос суда, что это банковская тайна, и мы посмотрим, какие будут последствия», — ответил Шарифуллин, намекая на силу ст. 26 федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности», которая устанавливает обязанность банков по запросу суда предоставлять справки по банковским операциям.
Также представитель Фемиды заверил защитника в том, что готов запросить у банка соответствующую информацию, если он соберет у потерпевших доказательства того, что в их случае перевод также был осуществлен на счета Вафиной: «Если они в зале сидят и заинтересованы, слышат об этом, то могут предоставить вам соответствующие платежные документы, которые вы в свою очередь предоставите в части обоснования обстоятельства неоднократного поступления денег на указанный счет. И в последующем суд разрешит ходатайство об истребовании выписки по счету данного лица у банка», — заключил Шарифуллин.
На этом моменте по скамейкам слушателей, которые полностью заполнили пострадавшие, шепотом прокатилось «ура!». Ведь систематические многомиллионные транши помогут доказать, что переводы денег на счет Вафиной не результат какой-то случайной ошибки, а хорошо отлаженный механизм по выведению и обналичиванию средств.
В конечном итоге суд отложил разбирательство по делу на 6 декабря, указав, что в своем определении запросит новые пояснения сторон и иные необходимые для рассмотрения спора документы.
По словам потерпевших, ипотека выдавалась банком даже в случае, когда застройщик «терял» аккредитацию
«Наш застройщик по ОКВЭД был салоном красоты»
Судя по всему, суду предстоит еще много времени для изучения сложившейся вокруг ижээсников ситуации. Юрист Красношапка в беседе с «БИЗНЕС Online» выразил уверенность в том, что дело должно закончиться положительным для потерпевших исходом.
«Если бы я не видел шансов для победы, то не стал бы браться за это: зачем лишний раз обманывать людей?» — пояснил юрист, который приезжает на каждое заседание в Казань из Костромы.
Пострадавшие, которые не стали разбегаться после заседания, поделились своими положительными эмоциями. По их словам, они чувствуют, что «в деле есть продвижение», и верят в то, что суд не оставит без внимания все нарушения, допущенные банком.
Из разговоров с пострадавшими корреспондент «БИЗНЕС Online» составил список ключевых претензий, которые ижээсники имеют к банку:
- В личный кабинет «Домклик» банком загружался абсолютно не тот договор, который был представлен клиентом: могут разниться даты, предмет договора, компания-застройщик и др.
- Во многих договорах, по которым выдавалась ипотека, отсутствует либо подпись, либо печать застройщика, банк на это внимание не обращал. Банк не проверял подрядчиков, которые выступали сторонами по ипотеке на строительство ИЖС.
- Застройщики имели признаки фирмы-однодневки (были зарегистрированы совсем недавно, не подавали бухгалтерскую отчетность и др.).
- Некоторые компании-застройщики имели ОКВЭД, который не относится к строительству. «Наш застройщик, оказывается, по ОКВЭД занимался предоставлением парикмахерских услуг и являлся салоном красоты», — рассказывают пострадавшие. Но банк пропускал и такое.
- В ряде случаев банк направлял деньги единым платежом, в то время как договором были предусмотрены траншевые платежи.
- Транши с денежными переводами застройщику могли быть не согласованы с заемщиками, в то время как на каждый такой перевод нужно было получить согласие клиента с подписанием соответствующего акта.
- Ипотека выдавалась банком даже в случае, когда застройщик «терял» аккредитацию. «У нашего застройщика когда-то имелась аккредитация, но на момент получения ипотеки она у него была недействительна», — пояснила одна из потерпевших. Формально заключать договоры с неаккредитованным подрядчиком, конечно, не запрещено, но как минимум банк должен был насторожить факт потери фирмой аккредитации, и он должен был предупредить о возможных рисках своих клиентов.
- Ипотека могла быть согласована, хотя подрядчик, указанный в договоре, к тому моменту уже был признан мошенником (клиент этого не знал).
По словам пострадавших, большинство из них заключили ипотечный договор именно в Сбербанке, но есть и случаи, в которых фигурирует Альфа-Банк. Любопытно, что ВТБ при сомнительности сделок в ипотеке с господдержкой, как правило, отказывал. «Банк, к сожалению, сыграл для нас абсолютно неположительную роль, раздав такое количество ипотек сомнительным застройщикам. Очень много людей рассчитывали на то, что если банк аккредитовывает подрядчика, то за ним ведется хоть какой-то контроль», — сетуют пострадавшие.
Ведомство в лице замминистра Ильшата Гимаева ответило, что деятельность застройщиков-мошенников не подпадает под действие ФЗ №214 «Об участии в долевом строительстве жилья»
Обмануты не только люди, но и государство
Представители инициативной группы уверены: к 2025 году пострадавших станет еще больше и, если не «прикрыть схему», граждан в данной сфере так и продолжат обманывать. Поэтому они добиваются не только задержаний мошенников (которые, скорее всего, денег уже не вернут), но и изменений на законодательном уровне.
От лица Дементьевой были направлены жалобы и письма с описанием ситуации в Госдуму РФ (депутатам Вячеславу Володину, Нине Останиной, Илье Вольфсону) и в управление президента России по работе с обращениями граждан.
Вольфсон обращение передал в министерство строительства и ЖКХ России (результатов пока нет), а управление президента РФ спустило письмо в части вопроса по ипотечному кредитованию в Центральный банк России и Сбербанк, также проблема находится под контролем МВД по Татарстану.
Участь разбираться с жалобой на застройщиков досталась министерству строительства, архитектуры и ЖКХ РТ. Ведомство в лице замминистра Ильшата Гимаева ответило (документ имеется в распоряжении редакции), что деятельность застройщиков-мошенников не подпадает под действие ФЗ №214 «Об участии в долевом строительстве жилья». Поэтому министерство поручило фонду развития территорий и республиканскому фонду поддержки лиц, пострадавших от действий недобросовестных застройщиков (фонд поддержки дольщиков РТ), проработать вопрос внесения изменений в данный закон. Фондам предстоит найти правовые основания для включения объектов ИЖС в единый реестр проблемных объектов, с тем чтобы в дальнейшем восстановить права пострадавших через механизмы фонда поддержки дольщиков РТ.
Изменение закона, вероятнее всего, займет очень много времени, но ижээсники готовы ждать. «Лишь бы приняли, потому что, возможно, нам больше ничего не поможет», — говорят те, кто остался без домов, денег и с ипотеками под огромный процент.
Почему еще важно внести законодательные изменения? Дело в том, что мошенники воруют деньги не только у людей, но и у государства. «90 процентов от проведенных сделок ипотечные, из них 90 процентов были получены по программе господдержки, то есть это льготные ипотеки», — поясняет Елисеева.
«На каждый наш ипотечный рубль государство добавляло свои деньги, и если заемщик платил 6 процентов по ипотеке, то государство возмещает банку до 20 процентов годовых, и так на протяжении всего срока (до 30 лет)», — добавляет Дементьева. Если представить, что 200 семей взяли в ипотеку по 6 млн рублей, то у людей украли 1,2 млрд рублей, а у государства — все 6 млрд рублей.
Внимание!
Комментирование временно доступно только для зарегистрированных пользователей.
Подробнее
Комментарии 1410
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.