«Если отменят комиссии и еще сильнее затянут рассмотрение заявок, выдачи может не быть вообще», — оценивают на рынке недвижимости РТ идею запретить банкам брать комиссии с застройщиков за выдачу ипотеки с господдержкой. Из-за этого стоимость жилья небогатых заемщиков в начале года росла на 10–20%, в некоторых случаях накрутка достигала миллиона рублей. О проблеме раис Татарстана Рустам Минниханов доложил на прошлой неделе президенту РФ Владимиру Путину. И вот появилась обратная связь от первого лица ВТБ Андрея Костина и Сбера Германа Грефа: банкиры настаивают на том, что ипотека с господдержкой убыточна. Но застройщики и риелторы в этом сомневаются. Подробности — в материале «БИЗНЕС Online».
Глава ВТБ Андрей Костин и председатель правления Сбербанка Герман Греф отреагировали на предложение Минниханова к Центробанку и кабмину ввести механизм по защите прав и законных интересов ипотечных заемщиков
«Раз президент сказал — сделаем, конечно»
Доклад раиса РТ Рустама Минниханова о проблемах с рынком жилья президенту России Владимиру Путину в прошлую среду получил продолжение. Глава ВТБ Андрей Костин и председатель правления Сбербанка Герман Греф отреагировали на предложение Минниханова к Центробанку и кабмину ввести механизм по защите прав и законных интересов ипотечных заемщиков.
«Здесь необходимо навести, конечно, порядок. Тем более что государство выделяет банкам финансовые ресурсы на выдачу таких кредитов», — подчеркнул Путин. Запрет комиссий поддержала и глава ЦБ Эльвира Набиуллина: она выступила с идеей вообще лишить банки права на выдачу льготной ипотеки в случае, если они взимают комиссии.
В целом банки готовы отменить комиссии по программам льготной ипотеки, но будут негативные последствия.
«Будем отменять, но это приведет к тому, что резко упадет объем выдачи ипотеки. Просто банки не могут выдавать ипотеку себе в убыток, а она сегодня убыточна. Потому это был способ удержать как-то объем выдачи ипотечных кредитов», — ответил Греф на вопрос журналиста ВГТРК Павла Зарубина.
С этой точкой зрения согласился и Костин. Он отметил, что банки ввели комиссии «не от хорошей жизни».
«Мы не хотели комиссий вначале вводить, не ввели их, — объяснил глава ВТБ. — Но к нам пришли все из других банков. Поэтому мы были вынуждены сравняться. Сейчас, я думаю, раз президент сказал — сделаем, конечно (отменят комиссию — прим. ред.)».
Запрет комиссий поддержала и глава ЦБ Эльвира Набиуллина: она выступила с идеей вообще лишить банки права на выдачу льготной ипотеки в случае, если они взимают комиссии
«Банки найдут выход из положения», — заявил глава минфина Антон Силуанов. По его словам, со стороны правительства делается все, чтобы кредитные организации могли давать ипотеку под 6%. Для этого внесут поправки в закон о бюджете.
Прокомментировала тему и Набиуллина. «Это очень непрозрачные схемы, которые ведут к завышению стоимости жилья, — сказала глава ЦБ. — По сути дела, все равно человек оплачивает эту комиссию, которую банк берет с застройщика. Важно, чтобы все это было прозрачно, понятно. И действительно, правительство делает так, чтобы субсидии, которые направляются банкам, были достаточны для выдачи кредитов не за счет повышения цен на жилье».
В середине декабря в Татарстане при выдаче кредита по семейной ипотеке в 6 млн рублей у Сбера комиссия составляла уже 1,1 млн рублей — это 18,6%, у ВТБ — 19,1%, у Альфа-Банка — 16,82%
Откуда и когда появились комиссии?
Впервые доплата для застройщиков за выдачу ипотеки их клиентам появилась в январе 2024 года. «Закоперщиком» стал Сбер. За каждого покупателя – участника льготной ипотеки банк просил застройщиков доплатить от 7,5% общего размера кредита. Тогда это объясняли тем, что правительство сократило маржу банков от льготного кредитования после роста ключевой ставки ЦБ. И Сбер стал первым, кто решил, что не дело терять на этом деньги. Агрессивную ипотечную политику подхватили ВТБ и Альфа-Банк, которые вместе со Сбером контролируют 80% рынка ипотеки.
В итоге заплатил покупатель. Застройщики были вынуждены включить размер комиссии в стоимость квадратного метра.
«Банковская комиссия для застройщиков на самом деле не для нас, а для покупателей квартир, — объяснял гендиректор ГК „СМУ-88“ Наиль Галеев. — И это обстоятельство, кстати, здорово бьет по нашей репутации. Мы, конечно, подробно объясняем, откуда что берется в конечной стоимости, но не каждый готов так глубоко вникать в вопрос».
К концу 2024 года «поборы» удвоились. Например, в середине декабря в Татарстане при выдаче кредита по семейной ипотеке в 6 млн рублей у Сбера комиссия составляла уже 1,1 млн рублей — это 18,6%, у ВТБ — 19,1%, у Альфа-Банка — 16,82% (такие цифры предоставляли участники рынка). «Крупным банкам не хватало лимитов, деньги заканчивались. Апеллируя к тому, что господдержки на льготное кредитование не хватает, переносили часть трат на девелопера, — описывает то время представитель застройщика, попросивший не называть себя. — Это было не совсем правомерно, но банки тупо зарабатывали».
Лимиты на выдачу льготных ипотечных кредитов по семейной программе отменили после вмешательства президента РФ. В начале 2025 года застройщики отмечали смягчение комиссий за выдачу кредита по льготной ставке, но сборы оставались, появились и другие препоны. Быстро выдать льготную ипотеку кредитные организации оказались не готовы, выросло число отказов, появились дополнительные условия. Непростой ситуация остается и сегодня.
«Они уже снизили проценты по комиссии. Но совсем не убрали»
Обстановку на рынке недвижимости, ситуацию с комиссиями «БИЗНЕС Online» попросил прокомментировать экспертов отрасли.
Анастасия Голяшева — президент гильдии риелторов РТ:
— Они уже снизили проценты по комиссии. Но совсем не убрали. В ВТБ — 4,98 процента для объектов на проектном финансировании, для остальных — 6,8 процента переплаты. Сбер разработал целую систему, которая делится на объекты на проектном финансировании: по первоначальному взносу (20 процентов — 5,1 процента переплаты; 30 процентов — 4,4 процента; 50 процентов — без удорожания, если на проектном). Если нет проектного, то комиссия при первоначальном взносе 20 процентов составит 9,1 процента; при 30 процентах — 8,4 процента, при 50 процентах — 7,7 процента.
Уже сейчас ужесточены условия выдачи ипотечных кредитов по семейной ставке, скоринг ужесточили. Если отменят комиссии и еще сильнее затянут рассмотрение заявок, выдачи может не быть вообще. Ограниченное количество лимитов и предоставленные возможности стали инструментом банка для заработка. К сожалению, нет точных данных о том, как формировались ставки, видимо, от потребностей конкретного банка.
Андрей Беляков — гендиректор группы компаний «Бриз»:
— Если выдача будет снижена, это не есть хорошо. Каков процент комиссии за выдачу ипотеки у ВТБ, Сбера и других банков? Я не готов сказать. Платит же заемщик. А причина ввода этой комиссии, наверное, в том, что дополнительно хотят получить себе прибыль, доход, скажем так. В этом основная причина, и все.
«Этой комиссией банк пытается компенсировать свои расходы, увеличить доходы. Но так, конечно, быть не должно»
«Почему вообще появилась эта комиссия? Просто обнаглели»
Андрей Савельев — гендиректор компании «НЛБ-Недвижимость»:
— Давайте начнем с того, что кредитов сейчас и так выдается очень мало. Второй момент — те комиссии, которые банки берут за льготную ипотеку, — это, на мой взгляд, как-то неправильно. Потому что это не коммерческая программа, а льготная, которая финансируется государством. Почему это банк за нее еще и комиссию берет? Это, на мой взгляд, странно и неправильно.
Какой сейчас процесс комиссии за выдачу льготной ипотеки у ВТБ, Сбера и других банков? 13–15 процентов под сумму кредита. И это очень большая сумма.
Почему вообще появилась эта комиссия? Просто обнаглели! Этой комиссией банк пытается компенсировать свои расходы, увеличить доходы. Но так, конечно, быть не должно. Что за комиссия банка за выдачу кредита? Я понимаю, когда банк берет комиссию за выдачу коммерческого кредита. Но это льготный кредит, который финансируется государством. Точнее, субсидируется. И за него брать комиссию? По-моему, это немножко наглость…
Эмиль Хуснутдинов — гендиректор «ЖИК города Казани»:
— Мы же пока не знаем, [что будет], это же пока предположительно. То, что отменяются комиссии, — хорошо. А что это на что-то повлияет, пока рано прогнозировать. Может, и не повлияет. Каков сейчас процент комиссии за выдачу ипотеки у ВТБ и Сбера, у других банков? Не владею такой информацией. В чем причина ввода комиссии?.. Наверное, банки не добирают своих доходов, когда льготную ипотеку выдают.
Внимание!
Комментирование временно доступно только для зарегистрированных пользователей.
Подробнее
Комментарии 10
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.