Страхование льготной ипотеки в 2025 году: как выбрать оптимальный вариант

Льготная ипотека предоставляет уникальные возможности для приобретения жилья на привлекательных условиях, но этот процесс не обходится без определённых обязательств. Страхование остаётся ключевым аспектом, который необходимо учитывать. В 2025 году оно по-прежнему важно, хотя требования и нюансы могут меняться.

Страхование представляет собой неотъемлемый элемент всех льготных ипотечных программ, включая семейную и IT-ипотеку. Оно выполняет критически важную функцию, обеспечивая защиту интересов как кредитора, так и заёмщика путём покрытия рисков, связанных с физическим повреждением или полной утратой объекта недвижимости. Данная мера не только регламентирована Федеральным законом № 102-ФЗ "Об ипотеке", но и является ключевым элементом обеспечения финансовой стабильности и безопасности в ипотечных правоотношениях.

В 2025 году действуют следующие правила:

  • Срок страхования: полис должен покрывать весь период ипотечного кредита.
  • Страховая сумма: она должна быть равна остатку долга по кредиту плюс 10% (но не более рыночной стоимости жилья).
  • Обязательные риски: пожар, взрыв, аварии систем водоснабжения, отопления и электричества.

Например, если вы берёте квартиру за 5 млн рублей и вносите 15% первоначального взноса, то страховка обойдётся примерно в 7 500 рублей/год или 625 рублей/месяц.

Как сэкономить и правильно оформить страховку при ипотеке

  • Онлайн-оформление может снизить стоимость полиса на 25%.
  • Не завышайте свой доход, чтобы избежать ненужных расходов.
  • Покупка через банк-кредитор: 3.1 - Плюсы: быстрое оформление, отсутствие дополнительных проверок. 3.2 - Минусы: дороже на 15–40%.
  • Страховые агрегаторы: 4.1 - Экономия: до 35%. 4.2 - Сервисы: Банки.ру, Сравни.ру, Полис.Онлайн. 4.3 - Пример расчета через Полис.Онлайн: страховка за 4 200 руб. вместо 6 500 через банка.
  • Снижайте страховую сумму: ежегодно вы можете уменьшать её на 10%, если погашаете часть кредита.
  • При франшизе в 50 000 рублей стоимость страховки снижается на 18–25%.
  • Страхование квартиры + жизнь - может дать скидку 5–10%.
  • Выбор базовых рисков при страховании жизни: ограничьтесь только теми рисками, которые действительно важны — например, смерть и инвалидность I и II группы.
  • Проверьте рейтинг страховой компании на сайте ЦБ РФ (минимальный рейтинг — ruBBB+).
  • Убедитесь, что площадь, этаж и материалы жилья в полисе и документах совпадают.
  • Настройте напоминание за 30 дней до окончания срока действия полиса.
  • Внимательно изучите все исключения в полисе.

ООО "Полис Онлайн"

18+ 

Реклама