«59 процентов строящегося жилья в республике, которое сдается в эксплуатацию в 2025 году, уже продано — это выше общероссийского показателя в 55 процентов», — говорит управляющий ВТБ в Татарстане – вице-президент банка Марьям Давлетшина. Один из вопросов на интернет-конференции «БИЗНЕС Online» по итогам 10 лет ее работы в этой должности посвящен ключевым темам — ипотеке и жилищному строительству. Во второй части материала затронуты темы защиты от мошенников и ситуации на рынке сбережений.
Марьям Давлетшина: «Потенциальный рост рынка в 2025 году допустим в случае расширения программ господдержки для более широкого круга пользователей»
«Эскроу-счета показали свою эффективность и надежность»
— Марьям Наилевна, ипотека остается одной из наиболее обсуждаемых тем на рынке розницы. Как сейчас вы работаете в этом сегменте на фоне изменений в льготных программах и высоких рыночных ставок?
— Объемы выдач ипотеки в Татарстане в 2025 году снизились по сравнению с 2024 годом. Основной спрос сейчас приходится на льготные программы: 82 процента сделок — это семейная ипотека, еще 9 процентов — кредиты для IT-специалистов. Ипотеку по рыночной ставке сейчас оформляют клиенты, которые не хотят или не могут откладывать покупку жилья и берут на эти цели в банке 1–2 миллиона рублей. Изменения в объемах ипотечного кредитования находятся в зависимости от уровня ключевой ставки и условий госпрограмм. Так, отмена комиссий от застройщиков по программам «Семейная ипотека» и «IT-ипотека» привела к росту объемов кредитования в банке с 677 миллионов рублей в апреле до 1,68 миллиарда рублей в мае. Потенциальный рост рынка в 2025 году допустим в случае расширения программ господдержки для более широкого круга пользователей.
— Не так давно один из депутатов Госдумы предложил создать независимый от банков фонд, чтобы заменить им эскроу-счета. Что вы думаете об этом?
— Проектное финансирование уже показало свою эффективность и надежность. Процентная ставка для застройщиков по нему гораздо ниже рыночной. Когда девелопер приходит в банк и представляет свой проект, мы проводим комплексный анализ его надежности. И только в случае положительного результата этой проверки застройщик может приступать к реализации проекта. Такая система обеспечивает прозрачность на всех этапах и надежно защищает средства дольщиков: деньги блокируются на счетах эскроу до завершения строительства. За пять лет существования программы эскроу у нас не было ни одного обманутого дольщика – это наглядное подтверждение того, что проектное финансирование себя оправдало.
— Как в Татарстане обстоят дела в сфере жилищного строительства?
— Татарстан сохраняет лидерство в ПФО по темпам строительства. В республике строится более 3 миллионов квадратных метров жилья, 90 процентов площадей выставлено на продажу. Из жилья, которое сдается в 2025 году, продано уже 59 процентов, тогда как по России этот показатель составляет 55 процентов. Это говорит о том, что рынок живой, динамичный. В крупных городах, таких как Казань, Набережные Челны и Альметьевск, активно реализуются проекты комплексной застройки. Регион участвует в федеральных программах строительства, реализует свои программы, включая, например, проект «Инфраструктура для жизни». Сейчас активно развиваются пригородные территории Казани, где строятся коттеджные поселки, проводится ревитализация промзон, в пример можно привести проект «Казань-2030».
— На каких условиях можно получить кредит на ИЖС?
— На строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) требования к заемщикам совпадают с теми, что предъявляются и для других программ. На данный момент ипотечные сделки на ИЖС проводятся только с использованием эскроу-счетов. Подробные условия по ипотечным программам, в том числе льготным, можно изучить на сайте банка.
«Ипотеку по рыночной ставке сейчас оформляют клиенты, которые не хотят или не могут откладывать покупку жилья и берут на эти цели в банке 1–2 миллиона рублей»
«В мобильном приложении ВТБ появятся новые опции по противодействию мошенникам»
— «Как ВТБ защищает своих клиентов от мошенников и кибератак?» (Гулия)
— Вопросы безопасности средств клиентов — приоритет для нас, поэтому мы принимаем все необходимые меры и тщательно отслеживаем внутренние процессы. Если банк увидит признаки транзакций без добровольного согласия клиента, то может временно заблокировать карту. В этом случае клиенту нужно будет связаться с сотрудниками банка в контакт-центре или офисе, чтобы разобраться. Возможно, потребуется прийти в отделение для разблокировки счета. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что клиент совершает перевод или берет кредит не под влиянием мошенников. Один раз я сама попала в ситуацию, когда мне заблокировали операцию в мобильном приложении. Получилось так: одну транзакцию я провела в России, а через два часа оказалась за рубежом и хотела провести еще одну, но ее заморозили, чтобы разобраться. Я считаю это благом, потому что таким образом банк защищает наши средства.
Кстати, до конца года в ВТБ Онлайн появятся новые опции, которые помогут повысить безопасность пользователей. Во-первых, можно будет поставить самозапрет на оформление потребительских и автокредитов. Во-вторых, запрет на досрочное закрытие вкладов, чтобы мошенники не смогли вывести деньги, закрыв депозит. И третья опция — ограничение на перевод средств, когда транзакция свыше установленной суммы будет блокироваться.
— «Какое сегодня самое выгодное предложение по накопительному счету — с какой суммы, на какой срок?» (Юлия К.)
— Самые выгодные условия можно получить по новому накопительному счету: на три месяца ставка будет до 19 процентов, если баланс по всем вашим счетам и вкладам за последние 180 дней составлял не менее 1 тысячи рублей. Но для разных карт и условия будут отличаться. Максимальная сумма, по которой начисляются приветственная ставка и надбавки для клиентов «Мультикарты», — до 1 миллиона рублей, для клиентов пакета «Привилегия» — до 10 миллионов, для клиентов категории «Прайм» — до 30 миллионов рублей*.
«На территории республики сейчас работает 306 банкоматов ВТБ. В этом году в рамках интеграции с ВТБ в нашу сеть будет включено еще 53 банкомата «Почта Банка»
— «Как пенсионерам стать участниками программы лояльности ВТБ?» (Лидия Николаевна)
— Участником программы лояльности становится любой клиент банка, если подключит ее. Но для пенсионеров есть дополнительные преимущества. Если человек получает пенсию на карту ВТБ, то, во-первых, банк автоматически предоставляет бесплатную страховку от мошенничества на 100 тысяч рублей. Во-вторых, пенсионеры получают в нашем банке плюс 0,5 процента по вкладу, в-третьих, 7 процентов мы начисляем на остаток по счету карты. Важно отметить, что кешбэк в ВТБ приходит не баллами, а рублями.
«Если человек получает пенсию на карту ВТБ, то, во-первых, банк автоматически предоставляет бесплатную страховку от мошенничества на 100 тысяч рублей. Во-вторых, пенсионеры получают в нашем банке плюс 0,5 процента по вкладу, в-третьих, 7 процентов мы начисляем на остаток по счету карты»
— В чем плюсы зарплатного проекта в ВТБ?
— Есть полезные и выгодные опции как для организаций, так и для получателей зарплаты. Работодателю мы предлагаем бесплатное обслуживание, начисление зарплаты на штат от одного человека, поступление средств на счета сотрудников от одной минуты. У зарплатных клиентов действует четыре категории кешбэка, тогда как у остальных — только три. Кроме того, зарплатные клиенты могут снимать наличные в банкоматах любых банков бесплатно, а также мы предлагаем им надбавку к проценту по вкладам, льготные ставки по кредитам.
«У карты «СВОи» сразу три функции — это электронное удостоверение ветерана боевых действий, социальная и дебетовая банковская карта. Удостоверение работает на всей территории страны, его можно использовать и как обычную банковскую карту — получать на нее финансовое довольствие, снимать наличные, делать переводы, оплачивать покупки, получать кешбэк»
— Не так давно ВТБ начал выпуск карты «СВОи». Как она работает?
— У карты «СВОи» сразу три функции — это электронное удостоверение ветерана боевых действий, социальная и дебетовая банковская карта. Удостоверение работает на всей территории страны, его можно использовать и как обычную банковскую карту — получать на нее финансовое довольствие, снимать наличные, делать переводы, оплачивать покупки, получать кешбэк. Кроме того, держатели карты «СВОи» от ВТБ получают доступ к услуге «Телемедицина» — это консультации врачей, юристов, психологов. Пользоваться услугами данных специалистов могут ветераны и их родственники. Карту могут получить ветераны министерства обороны, МВД, ФСИН, Росгвардии и участники СВО, у которых есть право на статус «ветеран». Оформить ее можно в любом отделении ВТБ. Для этого нужен паспорт, удостоверение ветерана боевых действий, а если его нет, подойдет справка об участии в спецоперации, также нужны СНИЛС, фотография 2 на 3 или 3 на 4. Кстати, сфотографироваться можно и в офисе ВТБ.
«ВТБ активно поддерживает социальные, медицинские учреждения, культурные и образовательные программы, мы оказываем благотворительную помощь детским садам, школам, ссузам и вузам»
— «Планируется ли увеличить число банкоматов ВТБ в Казани?» (Лилия)
— На территории республики сейчас работает 306 банкоматов. В этом году в рамках интеграции с ВТБ в нашу сеть будет включено еще 53 банкомата «Почта Банка».
— «Какой вклад в социальную жизнь Татарстана вносит ВТБ в республике?» (Валиев Т.)
— ВТБ активно поддерживает социальные, медицинские учреждения, культурные и образовательные программы, мы оказываем благотворительную помощь детским садам, школам, ссузам и вузам. По программе «Мир без слез» ВТБ финансирует приобретение оборудования, лекарств и расходных материалов для детских медучреждений Татарстана. В этом году мы передадим аппарат ИВЛ детской клинической больнице №7 Казани. При нашей поддержке проходят фестивали «Студенческая весна» Казанского федерального университета, «День первокурсника» КАИ, мы оказываем поддержку молодым студенческим семьям КФУ. Центральный аппарат ВТБ финансирует команду «КАМАЗ-Мастер». В этом году ВТБ финансирует различные мероприятия по линии Управления молодежи и Управления культуры в Набережных Челнах. В Бугульме с нашим участием прошло мероприятие «Парад интеллектуалов», приуроченное к успешному окончанию учебного года. Мы также поддержали в этом году студенческий интеллектуальный квиз для студентов 9 вузов Казани совместно с ИД «Вечерняя Казань» и многое другое.
— Марьям Наилевна, спасибо за интересный и полезный разговор. Удачи всем сотрудникам и клиентам ВТБ!
— Спасибо вам и читателям «БИЗНЕС Online».
Давлетшина Марьям Наилевна родилась 11 октября 1975 года в Казани. Окончила Казанский финансово-экономический институт по специальности «экономика, финансы и кредит» (1998). Кандидат экономических наук.
2000–2009 — ведущий специалист, начальник сектора, главный экономист, главный инспектор, начальник отдела финансирования приволжского отделения №6670 Сбербанка России города Казани.
2009–2011 — заместитель управляющего приволжского отделения №6670 Сбербанка России города Казани.
2011–2014 — заместитель управляющего филиала АК Сбербанка РФ (ОАО) отделения «Банк Татарстан» №8610.
2014–2015 — директор филиала акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО).
2015–2018 — руководитель дирекции по РТ филиала Банка ВТБ (ПАО) в Нижнем Новгороде.
2019–2020 — управляющий Банком ВТБ (ПАО) в Татарстане.
С 2020 года — управляющий ВТБ (ПАО) в Татарстане – вице-президент.
* Повышенная ставка начисляется на сумму до 1 млн рублей. Если сумма больше, на разницу между 1 млн рублей и фактической суммой начисляется базовая ставка — 11% годовых.