«Эти активы позволяют, по мнению многих специалистов, уйти от контроля западных наших недругов!» — рекламировали на прошлой неделе исламские финансы на съезде ассоциации банков России. Потенциал инструмента огромен, но средств пока привлекается «очень мало». На фоне высоких ставок корпоративные кредиты в апреле выросли всего на 0,9%, а потребительские сократились на 0,7%. Так что, возможно, ставка и понизится, загадывали банкиры. Впрочем, ЦБ заверил, что у банков и с нынешним «ключом» все неплохо, а прибыль припала всего на 200 млрд рублей. О том, как минфин России верил в «светлое будущее» фондового рынка, а Совфед поддержал идею ограничить число банковских карт в одни руки, — в нашем материале.
Анатолий Аксаков: «В прошлом году были очень высокие темпы роста, хотя этот потенциал роста в значительной степени был исчерпан»
Снижения ставки ждем?
Покончив с протокольной волокитой, участники съезда ассоциации банков России (АБР) в первую очередь заметили, что российская экономика и банковский сектор в частности работают в условиях беспрецедентных санкций. Казалось бы, не открытие, но ведь экономические показатели-то хорошие. В 2024 году российские банки показали рекордную прибыль в 3,8 трлн рублей. В этом году прибыль будет чуть пониже, но сопоставимой, — от 3 трлн до 3,3 трлн рублей, прогнозировала ранее глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина.
«В прошлом году были очень высокие темпы роста, хотя этот потенциал роста в значительной степени был исчерпан», — описал положение дел председатель совета АБР и глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Банковский сектор на фоне сложностей не только включился в финансирование проектов для структурной перестройки экономики страны, но и обеспечил проведение международных расчетов, указал ведущий пленарной сессии. Звучало так, будто банки могли и не включиться в финансирование и не заниматься трансграничными расчетами.
Теперь перед финансовым сектором стоят серьезные вызовы, и они скорее внутренние. В первую очередь нужно поддержать темпы развития экономики в условиях дорогих кредитов, вызванных высокой ключевой ставкой. Кажется, на этой неделе на рынке впервые более или менее уверенно заговорили о возможном снижении «ключа».
В беседе с корреспондентом «БИЗНЕС Online» уже после сессии Аксаков признался, что по итогам ближайшего заседания совета директоров ЦБ 6 июня ждет пусть и небольшого, но все же снижения ставки на 0,25%. Хотя некоторые участники съезда были более оптимистичны и «мечтали» о падении сразу на 2 процентных пункта до 19%. Условия для этого, дескать, уже сформировались за счет замедления инфляции. Но рост бюджетного дефицита может заставить регулятора воздержаться от снижения, предостерег Аксаков.
Дополнительным инструментом роста экономики могли бы стать институты развития по примеру госкорпорации «ВЭБ.РФ». Но для этого необходимы дополнительные инвестиции, поскольку сегодня возможности этих институтов во многом исчерпаны.
Не забыл упомянуть Аксаков и о мерах государственной поддержки. Накануне Госдума приняла проект государственного бюджета на этот и два последующих года. В нем предусмотрено выделение дополнительных 280 млрд рублей на льготные ипотечные программы, из них 145 млрд рублей пойдет на обязательства по семейной ипотеке. Еще 55 млрд рублей выделят на льготное финансирование проектов в агропромышленном комплексе. Тоже своего рода поддержка для банков.
Ранее Госдума приняла проект государственного бюджета на этот и два последующих года, в котором предусмотрено выделение дополнительных 280 млрд рублей на льготные ипотечные программы, из них 145 млрд рублей пойдет на обязательства по семейной ипотеке
«Эти активы позволяют уйти от контроля западных наших недругов!»
Вспомнил парламентарий и об исламских финансах, которые пытается раскрутить в том числе Татарстан и которые стали одной из главных тем на прошедшем недавно форуме «Россия – исламский мир: KazanForum 2025». C одной стороны, «инструмент запущен, идет определенная работа», о чем свидетельствуют «десятки организаций, уже зарегистрировавшихся как пользователи этого инструмента». С другой — текущие объемы привлечения средств пока невелики. Сейчас в российскую экономику привлечено через данный инструмент около 4 млрд рублей, и это «очень мало».
Но потенциал значительный, многие специалисты оценивают его в триллионы рублей. Так в чем дело? По словам Аксакова, главная проблема в недостаточной информированности: «Мало говорим о возможностях этого инструмента». Надо сказать, что объяснение выглядело несколько сомнительным. О партнерских финансах в России начали говорить все-таки не вчера.
В конференции о партнерских финансах в столице Татарстана приняли участие сотни организаций сферы исламского банкинга из разных стран, интерес есть, подчеркивал Аксаков на съезде и призывал его участников активнее осваивать новые возможности: «Я приглашаю банкиров посмотреть на этот инструмент для того, чтобы его задействовать в нашей практике». Совмещение же цифровых финансов и исламского банкинга позволит обходить западные санкции, что может стимулировать иностранные инвестиции в российскую экономику. Но пока это больше теория, чем практика.
«Эти активы позволяют, по мнению многих специалистов, уйти от контроля западных наших недругов за теми инструментами, за теми сделками, которые совершаются у нас в стране, — резюмировал парламентарий. — Таким образом, меньше будет страха к тому, чтобы работать с этими инструментами».
Ольга Полякова: «Прибыль банков в условиях жесткой денежно-кредитной политики остается на хорошем уровне. За четыре месяца текущего года банки заработали немного меньше, чем в прошлом году»,
ЦБ доволен: кредиты почти не растут, но прибыль банков «остается на хорошем уровне»
Устойчивость российского банковского сектора «воспевала» на сессии и заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова. Темпы кредитования сейчас снижаются, но это соответствует прогнозам регулятора. Объем кредитов в корпоративном секторе за первые четыре месяца 2025-го вырос всего на 1%, казалось, с удовольствием отмечала гостья. Самих банкиров такие цифры вряд ли радовали.
К концу года, правда, корпоративный кредитный портфель вырастет в среднем на 8–13%, но и эти показатели находятся в рамках прогнозов ЦБ. В потребительском секторе темпы кредитования также снизились. В апреле, по предварительным данным, потребительское кредитование сократилось на 0,7% после снижения на 0,2% в марте, преимущественно в сегменте кредитов наличными. Кредитные карты по-прежнему востребованы у заемщиков, в том числе из-за беспроцентного льготного периода, отмечает регулятор.
К концу года Банк России ожидает «нулевую динамику» в потребительских займах по сравнению с прошлым годом. А вот задолженность россиян по ипотеке за первые четыре месяца текущего года выросла на 100 млрд рублей.
Несмотря на снижение кредитных «оборотов», банки чувствуют себя хорошо. «Прибыль банков в условиях жесткой денежно-кредитной политики остается на хорошем уровне. За 4 месяца текущего года банки заработали немного меньше, чем в прошлом году», — указала Полякова. «Немного меньше» в понимании регулятора — это минус 200 млрд рублей к уровню начала прошлого года. Но все равно банкиры уже заработали солидный 1 трлн рублей.
Высокая прибыль на фоне снижения темпов кредитования позволила банкам восстановить нормы достаточного капитала, которые наблюдались в 2022 году. «Если посмотреть на разные банки, то ситуация разная, но с достаточностью капитала на сегодня, с нашей точки зрения, все не так уж и плохо обстоит», — сказала зампред ЦБ.
Вместе с тем в 2025 году увеличился объем реструктуризации долга в банковском секторе. В основном речь идет о малом и среднем бизнесе, наиболее уязвимом к экономической конъюнктуре. Хотя бывает, что за реструктуризацией обращаются и крупные предприятия, но не страшно, потому что это в основном хорошие заемщики, а рискованные займы держатся на особом контроле ЦБ. На этом фоне Центробанк рекомендует кредитным организациям идти навстречу заемщикам. Банки получили от регулятора соответствующий набор рекомендаций с детальными комментариями, когда надо помочь кредитуемым.
Уже после позитивного выступления Аксаков заметил, что сейчас в льготном кредитовании работают только системообразующие банки. Остальных отсекли решением правительства. Может быть, стоит вернуть? Гостья из ЦБ идею поддержала, вызвав волну аплодисментов. Впрочем, еще надо спросить мнения ее шефа.
По словам Анатолия Артамонова, активы банковской системы по отношению к валовому продукту на сегодня достигли рекордных уровней и составляют практически 100% ВВП
«Не представляю, зачем добропорядочному гражданину большое количество кредитных карт!»
В прошлом году Совет Федерации одобрил около 60 законов, совершенствующих регулирование финансового сектора, поделился достижениями глава комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Анатолий Артамонов. По его словам, активы банковской системы по отношению к валовому продукту на сегодня достигли рекордных уровней и составляют практически 100% ВВП. «Чистая прибыль банков составила 3,8 триллиона рублей. Это примерно равняется затратам бюджета на содержание важнейших отраслей образования и здравоохранения, вместе взятых», — отметил Артамонов.
Особо парламентария радовали проекты региональных банков. «Они вынуждены порой не только придумывать новые какие-то продукты, но и изворачиваться для того, чтобы остаться на рынке. И это вызывает очень большое уважение!» — отдавал должное сенатор.
Однако сохраняются и негативные тенденции. Например, наблюдается замедление экономической динамики практически по всем ключевым отраслям, а рост валового продукта переходит из торможения в рецессию. Остро стоит и вопрос поддержания конкурентной среды в банковском секторе: топ-10 банков сосредоточили у себя более 80% активов сектора. «Кто-то говорит сегодня о широком применении искусственного интеллекта, а кому-то, дай бог, концы с концами свести», — с сожалением заметил выступающий.
Также остаются вопросы, связанные с неравномерным распределением запаса капитала в отрасли, что в свою очередь сокращает возможности кредитования реального сектора экономики. «Вообще-то говоря, английское слово prudential переводится как „благоразумный“. И в данном случае, конечно, наша политика должна быть благоразумной», — отметил Артамонов, обращаясь, очевидно, к зампреду ЦБ. Кстати, оборот о рецессии тоже был туда, к Поляковой.
Проблемы есть и с российским фондовым рынком. Пока он не стал одним из ключевых источников финансирования компаний, а для граждан — привлекательной площадкой для размещения долгосрочных сбережений.
Перед законотворцами сейчас стоит задача вместе с ЦБ решить проблему дропперов — мошенников, похищающих деньги. «Мы можем поломать очень многим нашим молодым людям, детям судьбы, если не примем своевременные меры в этом противодействии. Этого допускать нельзя», — отметил собеседник. Среди дропов есть много подростков и молодых людей, которые не отдают себе отчет, во что их втягивают мошенники, указывал ранее Банк России.
А еще Артамонов поддержал идею ограничить число банковских карт, которые может получить один гражданин. Ранее такую меру предложила глава ЦБ. Ограничение должно быть «разумным». В одном банке можно установить лимит до пяти карт, а в нескольких — до 20, уточняла Набиуллина. «Я, допустим, вообще не представляю, не понимаю, зачем необходимо добропорядочному гражданину иметь большое количество кредитных карт. В этом нет никакой необходимости!» — подчеркнул Артамонов. Но надо понимать, что речь не только о кредитных картах, а о всех.
Еще Артамонов поддержал идею ограничить число банковских карт, которые может получить один гражданин
Развитый фондовый рынок — это пока «светлое будущее»
«Большая нацеленность» на развитие финансовых рынков есть у министерства финансов РФ. «Мы на это смотрим как некое наше светлое будущее», — заявил замглавы минфина Иван Чебесков. Впрочем, он признал, что пока фондовый рынок еще не в той степени, чтобы обеспечивать потребность в капитале экономику. Так что основным источником финансирования остаются банки. Но в «какой-то степени» замещение кредитов все же происходит.
Стимулов выходить на фондовый рынок у компаний нет, заметит позже Аксаков. В этом году разместить акции собирается только одна компания — «Дом.РФ», да и та может еще отказаться, указал председатель совета АБР.
Как отметил замминистра, в минфине положительно смотрят на развитие рынка цифровых финансовых активов. «Я думаю, что уже к концу года мы увидим этот рынок на уровне триллиона, может быть, даже больше. В целом это тоже дополнительный инструмент для того, чтобы наш бизнес привлекал инвестиции», — обозначил позицию Чебесков.
На это есть и большой запрос со стороны банковского сообщества. «В первую очередь для того, чтобы оцифровывать и токенизировать активы, которыми можно было бы проще брать залог. Соответственно, было бы возможно кредитовать этот бизнес большими объемами и с возможностью обеспечения такого кредитования», — объяснил он. Сейчас же минфин работает над возможностью токенизировать доли в обществах с ограниченной ответственностью.
Что касается льготной ипотеки, она «существенно влияет» на расходы бюджета, аккуратно выразился спикер. «Стараемся льготные программы делать более адресными. И, как недавно отметил министр финансов [РФ Антон Силуанов], в текущих условиях не планируем данные программы как ужесточать, так и расширять», — доложил Чебесков. При этом он отметил, что ведомство беспокоят «отдельные перекосы» на этом рынке. Что это за перекосы, докладчик не уточнил, но пообещал поработать по ним с Банком России.
Внимание!
Комментирование временно доступно только для зарегистрированных пользователей.
Подробнее
Комментарии 2
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.