Миллиарды на банкротном конвейере: дельцы из Татарстана массово «обували» Сбер?

Юридическая компания «Юртрейд» активно и порой даже агрессивно рекламировалась. «Решим все проблемы, спишем долги и кредиты» — примерно под таким лозунгом продвигалась фирма Фото: социальные сети «Юртрейда»

Как работала схема

В 2019 году в Набережных Челнах открылась юридическая компания «Юртрейд». Фирма активно и порой даже агрессивно рекламировалась. «Решим все проблемы, спишем долги и кредиты» — примерно под таким лозунгом продвигалась организация.

Списать долги гражданам действительно позволяет закон — эта процедура называется «банкротство», и обращаются к ней тогда, когда попадают в сложную финансовую ситуацию. Именно таких клиентов и искала фирма. По сути, свои обещания она исполняла: должника суд признавал банкротом и освобождал от исполнения обязательств. Только вот путь к этому банкротству, как установили оперативники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по РТ, был незаконным.

Как рассказал «БИЗНЕС Online» источник, близкий к правоохранительным органам, «юристы» подыскивали в основном индивидуальных предпринимателей, у которых были долги по кредитам (по закону сам ИП может подать на собственное банкротство, если сумма долга превышает всего 50 тыс. рублей), и предлагали им обанкротиться через суд, но при этом обращали внимание на один нюанс: зачем банкротиться с «крошечным» долгом в пару миллионов, если можно набрать еще кредитов и вот тогда уже идти в суд? Ипэшникам обещали, что ни старый, ни новый кредит все равно платить не придется — суд спишет долг.

Ипэшник получал одобренный в банке кредит. Суммы, по данным наших собеседников, варьировались от 5 млн до 15 млн на одного ИП, но будущий банкрот получал не всю сумму: фирма забирала за свои услуги от 10 до 50% Фото: © Zamir Usmanov / Global Look Press / www.globallookpress.com

Почему схема работала именно через ИП? Потому что им одобряли кредиты на бо́льшую сумму, чем физикам. Когда предприниматель соглашался на аферу, к нему подключали «кредитного брокера» — по нашим данным, это были сотрудники все той же юрфирмы (причем даже без профильного образования и опыта работы в банке). По сути, роль кредитного брокера заключалась в том, чтобы разослать заявки на одобрение кредита в десятки банков страны. В основном для получения кредита выбирали самые простые банковские продукты — без залогов, подтверждения доходов, иногда даже и без поручителей. Впрочем, даже если банк соглашался выдать кредит только под чье-то поручительство, в качестве гаранта фирма предоставляла своего человека — как правило, аналогичного предпринимателя или человека, который уже был на грани банкротства. Это была своего рода дополнительная «страховка» для аферистов: когда должника признают банкротом, то поручителю тоже попросту нечем будет рассчитываться. Но банки соглашались и на такое.

Как итог — ипэшник получал одобренный в банке кредит. Суммы, по данным наших собеседников, варьировались от 5 млн до 15 млн на одного ИП, но будущий банкрот получал не всю сумму: фирма забирала за свои услуги от 10 до 50%. Оставшиеся деньги со счетов выводили и обналичивали через подконтрольные руководству фирмы счета.

Ровно три месяца ипэшник исправно платил полученный в банке кредит, а затем подавал в суд документы на банкротство. В суде выяснялось, что за предпринимателем нет никакого имущества и взять с него нечего. По информации источников издания, все имущество заблаговременно было переоформлено на третьих лиц, как раз таки для того, чтобы на него не обратил взыскание суд. Конкурсный управляющий, назначаемый судом, спустя несколько месяцев разводил руками — и предпринимателя объявляли банкротом, освободив от уплаты долгов по кредитам. А ипэшник и «юристы» оставались с деньгами, полученными у банка.

По информации наших источников, схему активно «внедряли» в районах Татарстана — кроме Набережных Челнов, фирма работала в Пестрецах, Балтасях и других райцентрах. «В Казань принципиально не заходили, а в районах народ менее подкован в этих темах», — объясняет собеседник такую «территориальную» схему работы.

В нынешнем уголовном деле потерпевшим признан пока только один банк — Сбер Фото: «БИЗНЕС Online»

Почему им одобряли кредиты?

В нынешнем уголовном деле потерпевшим признан пока только один банк — Сбер. На запрос «БИЗНЕС Online» до выхода публикации там не ответили.

По информации источников издания, знакомых с делом, следственные органы также изучают, могли ли сотрудники банков быть причастны к мошенническим схемам — такой вариант не исключается. «Кредитные брокеры могли консультироваться с сотрудниками банка по вопросу выдачи кредита», — рассказывает источник.

Но как возможно, чтобы предпринимателю с долгами выдавали еще и еще кредиты? Легко. «Главная цель банка — заработать, а зарабатывают они как раз на кредитах», — объясняет собеседник издания. Не исключено, что по этой же причине кредит оформлялся при поручителе, который без пяти минут был банкротом. По информации источников, правоохранительные органы уже обращали внимание банков на этот «нюанс», но успехом предупреждения не увенчались.

У ведущих банков есть специальные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей, причем разброс сумм колоссальный: так, «БИЗНЕС Online» нашел в одном из банков предложение для ИП до 5 млн рублей в кредит, в другом — до 50 млн рублей, причем в большинстве случаев оформить заем можно без визита в офис и залога. В последнем случае ставку предлагают от 28,9 до 35,9% сроком до 6 лет. В рекламных буклетах встречается предложение кредита для ИП и по ставке «от 12%» и до 53,8%.

При этом не секрет, что в условиях повышенной ключевой ставки выдача кредитов замедлилась. К примеру, взять последний отчет Сбера. «На фоне высоких процентных ставок динамика кредитного портфеля остается сдержанной — рост за июнь [2025 года] составил 0,4 процента в реальном выражении в основном за счет выдач по государственным ипотечным программам. В сегменте потребительского кредитования сохраняется отрицательный тренд», — приводит банк слова предправления банка Германа Грефа. Спрос падает, а зарабатывать нужно.

По данным собеседников издания, клиентов компании признавали банкротами даже в том случае, если до банкротства они заблаговременно переписали свое имущество на третьих лиц Фото: © Elena Mayorova / Global Look Press / www.globallookpress.com

А как получалось банкротиться?

По данным собеседников издания, клиентов компании признавали банкротами даже в том случае, если до банкротства они заблаговременно переписали свое имущество на третьих лиц. Но по закону о банкротстве арбитражный управляющий, которого назначает суд, должен проверить, были ли такие сделки, и оспорить их, чтобы вернуть выведенное имущество в конкурсную массу. Но этого не делалось, говорят наши источники. Почему?

Собеседники издания не исключают, что у «банкротных аферистов» могли быть «свои» арбитражные управляющие — эта версия тоже проверяется следствием. По одной из версий, во многих делах участвовал один и тот же управляющий, что уже наводит на определенные вопросы. А ведь именно от прыткости управляющих зависит, получали ли кредиторы свои деньги обратно.

Второй момент, на который обращают внимание наши собеседники: сама процедура банкротства у физических лиц (а ИП с 2015 года банкротятся по тому же закону, что и граждане) упрощена. «Сейчас „рынок“ [банкротств] из-за микрозаймов, из-за рухнувших несколько лет назад банков, постоянных экономических встрясок [растет]. И суды в настоящее время к этому относятся довольно лояльно. Освобождают даже там иногда, где не надо освобождать: долговая нагрузка накопилась, и ее как будто пытаются „слить“. Она и банкам иногда не нужна, им лучше все это списать. И потому в банкротстве физлиц многие вещи рассматриваются формально», — говорит один из опытнейших юристов в данной сфере на условиях анонимности. По его словам, суды обязаны давать «четкую оценку» каждому делу, но из-за огромной нагрузки у них крайне мало времени, чтобы очень глубоко вникнуть в каждый кейс.

Расследованием дела занимается целая следственная группа из числа следователей ГСУ МВД по РТ, которую возглавляет следователь Ильнур Шайхутдинов Фото: Анастасия Гусева

Кто стоял за схемой

По нашим данным, предварительный, начальный ущерб по делу составляет чуть больше 41 млн рублей. Это четыре кредита, которые Сбер (признан потерпевшим) выдал ипэшникам. Между тем, рассказывают собеседники, это может быть только самая-самая верхушка айсберга: фирма была достаточно популярной, и, по оценкам наших источников, таких «банкротных» клиентов у нее могло быть порядка 200 человек за последние два года. То есть если бы каждый из них брал в среднем по 10 млн рублей в кредит перед банкротством, то они могли «надуть» банки аж на 2 миллиарда.

Впрочем, до каких масштабов разрастется сумма ущерба, покажет время: только на прошлой неделе по делу задержали 19 человек, рассказывают источники издания, двоих из них суд уже отправил в СИЗО. Все они активно дают показания, так что следствие, по нашим данным, в скором времени планирует расширяться. Более того, указывают источники, следствие намерено проверить действия самих ипэшников, которые брали кредиты «в нагрузку», на предмет преднамеренного банкротства — это отдельное преступление, которое предусмотрено ст. 196 УК РФ.

Уголовное дело, возбужденное по факту крупного мошенничества в составе организованной группы (ч. 4 ст. 159 УК РФ), находится на контроле у Москвы. Расследованием дела занимается целая следственная группа из числа следователей ГСУ МВД по РТ, которую возглавляет следователь Ильнур Шайхутдинов.

Так, был задержан непосредственный руководитель компании и организатор схемы 34-летний Марсель Миннекаев. Он родом из Челнов, где до сих пор проживает со своей семьей. У него и правда есть высшее юридическое образование, которое сыграло немалую роль. Миннекаев — лицо компании: именно он был ее «говорящей головой» в соцсетях. В одном из своих видео, опубликованных в соцсетях, мужчина прямо заявляет: «ИП через нас может получить 15 миллионов на развитие бизнеса или иных нужд. Ну а если ваш бизнес не пошел в гору и вы не можете платить по кредитам, мы поможем вам списать их через процедуру банкротства». Видео Миннекаева чем-то похожи на ролики, с помощью которых инфобизнесмены продают в соцсетях свои курсы. При этом сама фирма, которую он возглавлял, судя по всему, нужна была исключительно для видимости: компания в прошлом году сработала в минус (убыток в 287 тыс. рублей), до этого подавала нулевую отчетность, а в 2020-м с нее взыскивали долги по налогам.

Был задержан непосредственный руководитель компании и организатор схемы 34-летний Марсель Миннекаев (справа) Фото: Анастасия Гусева

Вину он признал, в содеянном раскаялся — по крайней мере, в этом его адвокат Руслан Советников уверял судью Динара Хабибуллина, который решал дальнейшую судьбу руководителя компании. Так, по решению суда ближайшие полтора месяца Миннекаев проведет в СИЗО.

Еще одним фигурантом уголовного дела стал 28-летний челнинец Николай Кострулин. «Я даю подробные показания, намерен сам разобраться в сложившейся ситуации», — заявил он в суде. Его адвокат Ильяс Галиуллин утверждал, что у Кострулина в фирме была чисто «техническая» роль в оформлении кредитов: он просто консультировал клиентов, как этот кредит получать. Со следствием, по словам адвоката, его подзащитный сотрудничает. «Изложил обстоятельства дела, назвал коллег и схему работы, — рассказывал защитник. — Он получал зарплату, а не долю от какого-либо преступления. Предоставил детальные показания, включая информацию о переводах зарплаты, о том, на какие счета переводились [деньги], что подтверждает его добросовестность». Между тем источники издания, знакомые с делом, отмечают, что фактически никаких собственных средств у фирмы не было: ее сотрудники жили на долю от кредитов, которые оформляли на себя ипэшники — будущие банкроты. В итоге Кострулина суд тоже отправил в СИЗО.

К слову, так совпало, что его отец, как следует из данных на сайте АС РТ, в прошлом году тоже прошел процедуру банкротства, так что его дело вполне может сойти за «примерный» кейс компании. Он с 2019 года работал как ИП в сфере грузоперевозок, в мае 2024-го прекратил деятельность, а спустя три месяца суд признал его банкротом из-за долга в 9,6 млн рублей. В реестр кредиторов к нему заявились Сбер с долгом в 7,6 млн рублей и Т-Банк с долгом чуть больше 2 млн рублей. Из собственности у него был только «ВАЗ-2104» — сейчас его продают с торгов по стартовой цене в 100 тыс. рублей (ее уже снизили до 90 тыс.). Другого имущества арбитражный управляющий Гульзира Сулейманова у него не нашла.

Еще одним фигурантом уголовного дела стал 28-летний челнинец Николай Кострулин. «Я даю подробные показания, намерен сам разобраться в сложившейся ситуации», — заявил он в суде Фото: Анастасия Гусева

Прецедент для других регионов

По словам источников издания, уголовное дело о «банкротном мошенничестве» в Татарстане — прецедент для России. Несмотря на то что схема, которой пользовался «Юртрейд», относительно старая (ей, по оценкам наших источников, порядка 3–4 лет) и распространена в ряде экономически развитых регионов, только в Татарстане в ней впервые удалось доказать преступный умысел. Причем жалобы на действия подобных «банкротных» юристов уже были, но в регионах их рассматривали в свете гражданско-правовых отношений. «Если данные действия не пресекать, это может привести к серьезным последствиям для финансового рынка республики и других регионов, — говорит один из собеседников издания. — Банки и так находятся под санкциями, а такими действиями их еще больше „подгружают“, создают таким образом в банках финансовые дыры».

При этом источники пока затрудняются в оценке реальных масштабов преступления, указывая лишь на то, что они могут быть огромны: физлицам буквально списывают миллиарды рублей долгов в масштабах России. Где гарантия, что все они пошли добросовестным путем?

Более того, тень «Юртрейда» ложится и на другие похожие фирмы, которых только в Казани, по данным онлайн-карт, около 200. Источники издания отмечают бум роста «банкротных» контор уже на протяжении нескольких лет, добавляя, что сначала предложение гналось за спросом, а сейчас они практически сравнялись. «Самое большое заблуждение относительно личного банкротства состоит в том, что его действительно считают списанием долгов, не без информационного участия фирм, оказывающих услуги по банкротству, — отмечает один из собеседников на юррынке. — Однако большинство из подобных организаций умалчивают об имущественных потерях, возможном уголовном наказании, рисках и последствиях самой процедуры…»

На кого еще выйдет следствие и предпримут ли какие-либо действия банки, чтобы не терять деньги, покажет время.