Верховный суд РФ создал прецедент по списанию кредитов, которые заставляют брать россиян телефонные мошенники, с начала года только в Татарстане «заработавшие» 3,6 млрд рублей. Как выяснил «БИЗНЕС Online», масштабная юридическая практика формируется прямо сейчас, а прокуратура РТ подала к банкам уже 100 исков. О том, как списать свои долги, на какие детали обращает внимание суд и какие еще есть способы вернуть деньги, — в нашем материале.
По итогам 2024 года в России на кибермошенничества пришлось 40% от всех зарегистрированных преступлений, т. е. почти каждое второе преступление в РФ
Как мошенники оформили кредиты на казанскую учительницу
Алине Габидуллиной (имя и фамилия изменены — прим. ред.) позвонили, когда учительница музыки была на работе. Близился к концу 2023 год, вовсю царила предновогодняя суета, и звонок застал женщину врасплох. Собеседник представился «сотрудником МТС Банка» и сообщил, что с ее счета пытаются украсть деньги. Габидуллина вспомнила, что по ошибке открывала кредитную карту в этом банке, но сразу же ее закрыла — никаких движений по счетам не было. Собеседник заметил, что карту она, может быть, и закрыла, а вот счет остался — и его надо спасать. Проверить это Габидуллина не могла, потому что приложение банка с телефона удалила. «Мы вам сейчас все сделаем, поможем, доверьтесь нам», — сказал собеседник и попросил женщину включить ему демонстрацию экрана телефона. «Я не понимала, зачем это делаю, но делала это машинально: у меня был урок, одним ухом я слушала, что мне говорят по телефону, нажимала кнопки… У меня даже мысли не возникло, что это можно сделать завтра или потом!» — рассказала собеседница. Ей приходили какие-то коды, и мошенники заявили, что никакие цифры озвучивать не нужно: Габидуллина только потом поняла, что все сообщения, которые ей приходили, звонившие и так видели через демонстрацию экрана.
Не отпуская учительницу с крючка, звонившие начали интересоваться, какими еще банками пользуется женщина, а потом заявили, что ей нужно проехать в банк и взять кредит — мол, опередить мошенников, которые уже пытались «атаковать» ее счет в МТС Банке. «Этот разговор у нас длился не один час, они просто не давали мне положить трубку, — вспоминает собеседница. — Я им говорила: „Я завтра схожу в банк и все сделаю“. Они отвечали: „Нет, завтра нельзя, мы вам сейчас помощь предлагаем, надо все сделать сейчас“. А если я начинала сомневаться, они начинали психовать, угрожали, что чуть ли не уголовное дело в отношении меня возбудят. Такая путаница была!»
Габидуллина все-таки поехала в банк, который ей назвали. Причем по пути даже остановилась у отдела полиции, мимо которого проезжала. По ее словам, мошенники видели ее путь по навигатору и отговорили заходить в ОП. «Вам что, было мало того, что с вами представители правоохранительных органов разговаривали?» — заявили ей на том конце провода. В итоге женщина доехала до банка, и только там общение по телефону прекратилось: звонившие заявили, что должны отключиться от разговора и «переключиться на камеры наблюдения» в финансовом учреждении, но попросили ее писать — докладывать, что говорят банковские сотрудники. По какой-то счастливой случайности Габидуллина, смирно дождавшаяся своей очереди в банке, кредит не получила — у нее не было с собой справки 2-НДФЛ. Она решила, что вернется в организацию завтра, но в это время с ней на связь вышел ее муж. Он убедил ее, что ей стопроцентно звонили мошенники. Номера звонивших заблокировали.
Но через месяц Габидуллиной стали приходить сообщения — о том, что она просрочила платежи по кредиту. Оказалось, что, когда она включала мошенникам демонстрацию экрана, они, получив доступ к приходившим на ее телефон кодам, взяли-таки на нее кредит в МТС Банке и там же открыли две кредитные карты. В сумме почти на 800 тыс. рублей.
«У меня все спрашивали: как так? Знаете, такое состояние было на тот момент затуманенное — вроде я и понимаю все, но они как-то вели меня… Припугнули правоохранительными органами, что там есть какое-то дело, а я кого-то прикрываю, пойду как соучастник. Не знаю, видимо, просто в нужный момент рядом не оказалось человека, который бы меня за руку дернул, сказал мне: „Ты чего творишь?“ Поймали в момент, когда я была на работе, не могла ни приложение открыть, скачать, ни трубку положить — думала, что что-то очень важное было, пришлось отвлечься», — рассказывает Габидуллина.
Она обратилась в полицию, где возбудили уголовное дело, а ее признали потерпевшей.
Объемы телефонного мошенничества
Уже сложно представить то время, когда в отчетах правоохранительных органов «преступления, совершенные с использованием информационно-телекоммуникационных технологий», не были одним из главных вопросов в повестке. В последние пять лет эта проблема буквально захлестнула всю Россию. Еще в «пандемийном» 2020-м в структуре МВД по Татарстану была создана специальная рабочая группа по борьбе с дистанционным мошенничеством, которую возглавил на тот момент замминистра Владимир Изаак. В управлении угрозыска появился специальный отдел по мошенничеству. А 2021-й глава МВД по РТ Артем Хохорин и вовсе объявил годом борьбы с преступлениями в сфере информационных технологий. Тогда, пять лет назад, мошенники каждую неделю обманывали в среднем по 30 жителей республики, у которых выманивали по 25 млн рублей.
Но переломить ситуацию с киберпреступностью не удалось до сих пор. Сухая статистика: по итогам 2024-го в России на кибермошенничества пришлось 40% от всех зарегистрированных преступлений, т. е. почти каждое второе преступление. В Татарстане ситуация аналогичная: 57% от всех преступлений в прошлом году — это IT-мошенничества и кражи. Суммы ущерба поражают: в 2024-м, по разным данным, россияне отдали мошенникам от 200 млрд до 295 млрд рублей. У жителей РТ киберпреступники выманили в прошлом году более 5,7 млрд рублей. И кажется, что по итогам 2025-го ситуация не улучшится: за 8 месяцев татарстанцы уже отдали мошенникам почти 3 млрд рублей. По самым грубым подсчетам, в среднем за неделю у жителей республики похищают по 83 млн рублей.
«Каких только хитростей нет! — удивлялся спикер Госсовета Татарстана Фарид Мухаметшин проделкам телефонных мошенников после „тематического“ доклада главы МВД по РТ Дамира Сатретдинова. — Снимают деньги со счетов [под предлогом] „помоги этому“, „помоги тому“, „если эти деньги перечислишь туда-то, вернется тебе очень большая сумма…“». Действительно, методы, которые используют преступники, с каждым годом совершенствуются: если пять лет назад об удаленном доступе к телефону, который сейчас используют кибермошенники, и речи не шло, то сейчас это один из самых популярных способов обмана и получения доступа к информации и картам. Однако прежде всего в основе «работы» телефонных мошенников лежат, как и ранее, методы социальной инженерии. Поэтому из раза в раз граждан предупреждают: не хотите быть обманутыми — кладите трубку и прекращайте разговор.
С 1 марта на портале госуслуг можно установить самозапрет на кредиты
Борьба пока не приносит больших плодов
«Ущерб для граждан, а значит, и для государства со стороны телефонных и интернет-мошенников приобрел просто недопустимые размеры, очень большие, поэтому действовать нужно быстро», — говорил президент РФ Владимир Путин на мартовском совещании с правительством России по теме противодействия телефонным мошенникам. Меры, которые вводятся в последний год, можно назвать беспрецедентными: ЦБ скорректировал правила выдачи кредитов, которые жертвы телефонных мошенников берут по их указке; в УК РФ появилась статья для дропперов — людей, которые за деньги позволяют мошенникам проводить краденые средства через их счета; наконец, телефонные кражи стали одной из причин, по которой Роскомнадзор ограничил интернет-звонки в мессенджерах.
Причем страдают от кибермошенников не только граждане, но и банки: как рассказывала начальник экономического отдела отделения ЦБ – Нацбанка по РТ Елена Кирсанова, по оценкам Центробанка за прошлый год, кредитные деньги, которые выводятся мошенниками, — это почти 40% от всех похищенных средств. «Банки у нас научились быстро выдавать кредиты, просто моментально, но они обязаны проверять платежеспособность человека. То, что происходит с точки зрения мошенничества, приобретает уже очень широкий размах», — ругал банковский сектор Путин во время прошлогодней прямой линии после того, как жительница Казани пожаловалась ему на телефонных мошенников. При этом страшно представить, каких масштабов достиг бы объем мошенничеств, если бы сами банки тоже не боролись с попытками обмануть людей: по словам Кирсановой, за первое полугодие 2025-го банки в России отразили более 82 млн попыток похитить деньги — 8 трлн рублей.
Самозапрет на кредиты. С 1 марта его можно было установить только через «Госуслуги», а с 1 сентября — в любом МФЦ. Самозапрет распространяется на потребительские кредиты и займы в МФО как при личном обращении, так и при оформлении онлайн. Исключение составляют ипотека, автокредиты под залог и образовательные кредиты.
С 1 сентября введен период охлаждения — это время между подписанием кредитного договора и зачислением денег на счет. Для кредитов от 50 тыс. до 200 тыс. рублей период охлаждения составляет четыре часа, для кредитов свыше 200 тыс. рублей — два дня. За это время человек может осознать, что попался на уловки мошенников, разобраться в ситуации и отказаться от кредита.
Сервис второй руки вводится с 1 сентября — это возможность назначить доверенное лицо для подтверждения отдельных операций. Если действия покажутся доверенному лицу подозрительными, то он сможет остановить операцию самостоятельно. Что важно — этот человек не имеет доступа к счетам. Получить одобрение от доверенного лица нужно в течение 12 часов, если согласия «второй руки» не последовало, то банк останавливает операцию. Отключить эту функцию получится только в течение 24 часов, что тоже поможет снизить риск отключения сервиса под влиянием мошенников.
Лимит на снятие и перевод денег. Банк России ведет специальную базу данных, куда поступает информация из МВД или от кредитных организаций. Исходя из информации в базе данных, на карты может накладываться лимит — перевод себе и другим людям не более 100 тыс. рублей. А с 1 сентября устанавливается и лимит на снятие наличных в банкоматах — тоже 100 тыс. рублей. Чтобы снять бо́льшую сумму, нужно обратиться в отделение банка.
Несовершеннолетние теперь могут открывать карты только с согласия родителей. Т. к. дропперами чаще всего становятся подростки, которые считают, что этот способ заработка — «легкие деньги», банк ввел ограничения для несовершеннолетних. С 1 августа у несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет будет возможность открыть банковский счет только с согласия родителей, которые смогут получать уведомления обо всех операциях по счету.
Борьба с подозрительными операциями. Прежде чем выдать наличные, банк должен проверить, не находится ли клиент под воздействием мошенников. Банк России установил признаки подозрительных операций, согласно которым возможно определить мошеннические действия. Если банк находит операцию подозрительной, то на 48 часов вводится лимит на выдачу денег из банкоматов — 50 тыс. рублей.
При этом раскрываемость таких преступлений невысокая. Несмотря на то что Татарстан находится в топе по раскрытию кибермошенничеств (в пятерке лучших по России по раскрываемости, на 2-м месте по РФ по количеству выявленных лиц), в прошлом году было раскрыто всего 15% от всех зарегистрированных IT-преступлений. По России ситуация примерно похожая — по итогам 2024-го раскрыта четверть всех дистанционных мошенничеств.
Основная борьба (не считая превентивной профилактики, которая выходит уже и в офлайн в виде картонных полицейских у банкоматов) разворачивается в уголовной плоскости. По заявлениям потерпевших возбуждаются уголовные дела — о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) или краже (158 УК РФ), однако сложность в расследовании таких дел и выявлении реальных, конечных «интересантов» в том, что ядро схемы чаще всего находится за рубежом. «Украинский след, не стану скрывать, фиксировался и не вчера, и не позавчера в тех же IT-мошенничествах», — признавался Хохорин после начала СВО, когда наблюдался спад мошеннических звонков. Впрочем, судя по последним тенденциям, этот след не единственная и главная цель правоохранителей: под суд активно отправляют посредников, которые помогали мошенникам переводить деньги, за небольшую (в масштабах мошенничества) плату предоставляли свои карты для цепочки переводов.
По словам юриста, чтобы вернуть деньги, в суде придется доказать, что человек сам не заключал кредитный договор, а документы от его имени были подписаны обманным путем
Как списать долг. Способ первый
Кейс Габидуллиной абсолютно не уникальный, если бы не одно но. Ей не пришлось погашать кредит в размере почти 800 тыс. рублей.
Написав заявление, она обратилась в суд с требованием признать недействительными кредитные договоры, заключенные от ее имени. Т. е. подала гражданский иск. Суд проходил в Москве — по месту нахождения ответчика, т. е. головного офиса МТС Банка. «В Татарстане по таким делам практика неоднозначная — только в последнее время начали удовлетворять подобные иски. Но если смотреть по Москве, то там практика положительная уже с 2024 года», — говорит юрист Альбина Назипова, которая представляла интересы Габидуллиной в суде.
По словам Назиповой, в суде придется доказать, что человек не заключал кредитный договор сам, а документы от его имени были подписаны обманным путем. «При вынесении решения суды ссылаются на то, что у человека не было волеизъявления на заключение кредитного договора, фактически она его не заключала, не подписывала, денежные средства не получала», — рассказывает юрист.
Наш собеседник подчеркивает, что в данном случае физлицо — слабая сторона гражданских правоотношений по сравнению с банком. Последний при выдаче кредита должен был проверить кредитную нагрузку клиента, а еще выяснить, есть ли у него возможность в принципе платить по кредиту. «[Габидуллина] работает учительницей, заработная плата у нее небольшая, кредитная нагрузка по договорам превысила ее зарплату в месяц!» — рассказала Назипова.
Но как доказать, что был обман? Во-первых, в суде Габидуллина приложила копию материалов уголовного дела. Во-вторых, представила скриншоты из мессенджеров, через которые ей поступали звонки. Кроме того, она принесла в суд распечатку телефонных звонков от оператора сотовой связи и копии банковских договоров по кредитам, которые запросила в самом банке.
В декабре прошлого года суд вынес решение в пользу Габидуллиной: кредитные договоры признать недействительными, удалить все записи об этих кредитах из кредитной истории женщины. Правда, до того момента, как суд изготовил решение, банк отдельно успел обратиться за судебным приказом (из-за неуплаты кредита), по которому все счета Габидуллиной были арестованы. После получения решения пришлось обращаться к приставам и отменять взыскание.
В Татарстане к подаче исков о признании кредитных договоров недействительными подключилась и прокуратура, только за 8 месяцев этого года прокуроры направили в суды 100 подобных исков на общую сумму 17 млн рублей
Как Верховный суд России создал «прецедент из Петербурга»
Практика, описанная выше, официально узаконена всего несколько месяцев назад Верховным судом России. «Раньше, еще год назад, такой практики не было, возможности признать кредитный договор недействительным тоже не имелось. Суды занимали позицию банков, не удовлетворяли требования потерпевших. В июле этого года нам ВС РФ сказал, [как нужно поступать в таких случаях], это первое такое решение Верховного суда — и понятно, что оно идет от государства», — рассказал «БИЗНЕС Online» председатель адвокатской коллегии «Поликарпов и Партнеры» Григорий Поликарпов.
В решении ВС РФ описана ситуация жителя Санкт-Петербурга по фамилии Воробьев, аналогичная той, в которую попала Габидуллина: мошенники оформили на мужчину кредиты 31 августа 2022 года через онлайн-банк. Отметим, что в решении суда не указана сумма.
В тот же день Воробьев обратился в полицию, заявив, что его обманули, и был признан потерпевшим. Суд в Санкт-Петербурге, куда обратился гражданин, чтобы признать недействительными кредитные договоры, указал: истец понимал, что берет кредит, дал согласие на заключение сделки, получил деньги и распорядился ими по своему усмотрению. «Действуя с должной степенью осмотрительности, истец имел возможность ознакомиться с документацией для принятия взвешенного решения об оформлении кредита. Самостоятельный отказ истца от ознакомления с кредитной документацией не может быть поставлен в вину банка, надлежащим образом исполнившего обязанность по своевременному информированию заемщика об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора», — решил суд первой инстанции и отказал мужчине. С ним согласились вышестоящие суды, однако Верховный суд России увидел здесь нарушение закона.
Во-первых, указал ВС РФ, по смыслу ст. 153 Гражданского кодекса России, сделки между гражданами и юрлицами всегда являются актом волеизъявления лица.
Во-вторых, в ст. 820 ГК РФ указано, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. «Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным», — говорится в материалах Верховного суда России. А в п. 1 ст. 160 ГК РФ сказано, что сделка, совершенная в письменной форме, должна иметь подписи сторон. При этом закон говорит, что письменная форма сделки считается соблюденной в том случае, если она совершена с помощью электронных или технических средств (другими словами, если сделка совершена онлайн). Но здесь есть важное условие: электронная подпись должна быть такой, чтобы можно было «достоверно определить лицо, выразившее волю». Вероятно, речь идет об электронной цифровой подписи, которую получают в ФНС.
В случае с онлайн-кредитом, указал ВС РФ, все действия по оформлению кредита сводились к тому, что получатель просто вводил СМС-коды. И банк счел, что это соответствует его внутренним правилам. «Между тем суду надлежало установить не только соответствие действий истца внутренним правилам банка, но и то, могут ли рассматриваться совершенные действия как проставление простой электронной подписи от имени заемщика, является ли она аналогом его собственноручной подписи в соответствии с требованиями закона об электронной подписи, чего сделано не было», — указал Верховный суд России.
В-третьих, суд подчеркнул, что ЦБ РФ ранее выявил среди банков распространенную практику — когда они получают согласие от клиента разными способами (телефонные звонки с информацией по кредиту, ввод СМС и т. д.), но при этом клиенты не подписывают договор ни собственноручно, ни цифровым аналогом подписи. «Таким образом, по мнению Банка России, подобные практики не могут быть признаны надлежащими и соответствующими требованиям закона о потребительском кредите, что также не принято судами во внимание при рассмотрении настоящего дела», — подчеркнул ВС РФ.
Высшая инстанция в российской юрисдикции указала, что суды при рассмотрении таких исков должны устанавливать три момента.
- Кто именно принимал публичную оферту банка на заключение кредита?
- Было ли волеизъявление от лица, от имени которого заключен кредит, или это лицо совершало только «технические действия»?
- В пользу кого банк произвел исполнение обязательств по сделке?
В итоге решения нижестоящих судов были отменены, дело направлено на новое рассмотрение.
В Татарстане к подаче исков о признании кредитных договоров недействительными подключилась и прокуратура. Как сообщили «БИЗНЕС Online» в пресс-службе надзорного ведомства РТ, только за 8 месяцев этого года прокуроры направили в суды 100 подобных исков на общую сумму 17 млн рублей. Из них суды уже удовлетворили почти половину — 43 иска на сумму 10,4 млн рублей. По нашим данным, активная работа с такими исками началась в республике только в конце прошлого года.
В случаях, когда мошенники «уводят» у жертвы деньги ее же руками, заставляя снять наличку и перевести на «безопасный счет», суды стали оценивать психологическое состояние жертвы
Способ второй. Психолого-психиатрическая экспертиза
Кроме того, суды стали оценивать психологическое состояние жертв такого рода мошенничества. Как сообщили в прокуратуре РТ, в республике «налажена работа по назначению комплексных психолого-психиатрических экспертиз в отношении потерпевших от дистанционных мошенничеств в целях последующего обращения в суд с исками». Такую экспертизу прошла и казанская пенсионерка Елена Маркелова, которая в прошлом году на прямой линии пожаловалась Путину на телефонных мошенников, похитивших 1,9 млн рублей.
19 декабря 2024 года Елена Маркелова дозвонилась на прямую линию президенту России Владимиру Путину. «Недавно я стала жертвой мошенников. Я должна двум банкам 1,9 миллиона рублей. Как же банки одобряют такие кредиты, не запрашивая никаких документов? У меня пенсия [составляет] 18 тысяч рублей, платеж гораздо выше этого. Не пора ли принять более серьезные меры и обязать банки проверять заявки от лиц пожилого возраста?» — задавалась вопросом женщина.
Оказалось, что за несколько месяцев до этого Маркеловой позвонили якобы из поликлиники и предложили бесплатно пройти МРТ. После этого звонившие попросили назвать коды из СМС и получили доступ к ее «Госуслугам». Затем мошенники убедили пенсионерку, что на нее пытаются оформить займы и надо действовать на опережение — самой оформить кредиты и перевести деньги на «безопасный счет». СМИ писали, что женщина даже не поверила мужу, который убеждал ее положить трубку, пряталась от него, а потом и вовсе уехала с дачи в Казань, чтобы попасть в банки. В итоге с одной кредитной карты она сняла 720 тыс. рублей, с другой — еще 200 тыс. рублей, а в конечном итоге сумма займов выросла почти до 1,9 млн рублей. Маркелова жаловалась, что, для того чтобы расплатиться с кредитами, ей приходится трудиться на двух работах.
В этот же день официальный представитель МВД Ирина Волк сообщила о том, что по заявлению женщины возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 272 («Неправомерный доступ к компьютерной информации») и ч. 3 ст. 159 УК РФ («Мошенничество»).
В этот же день по уголовному делу, где Маркелова являлась потерпевшей, была назначена амбулаторная судебно-психиатрическая экспертиза, которую проводили эксперты РКПБ МЗ РТ им. Бехтерева. С ее результатами на следующий день прокуратура обратилась в суд и потребовала признать кредитный договор недействительным, следует из решения Московского райсуда Казани.
Какой вывод сделали эксперты? Они указали, что пенсионерка в тот момент находилась в состоянии, которое «оказало влияние на смысловое восприятие и оценки юридически значимых действий». Это состояние, установили эксперты, возникло после «целенаправленного психологического воздействия со стороны третьих лиц». В совокупности с индивидуальными особенностями, которые присущи Маркеловой, — «открытость, непосредственность, доверчивость, повышенная впечатлительность, восприимчивость, тревожность, ответственность, приверженность социальным нормативам» — воздействие привело к тому, что она не могла «критически оценивать происходящее, понимать характер и значение совершаемых в отношении нее действий и оказывать сопротивление».
Как указано в решении Московского райсуда, Елена Маркелова после психологического воздействия мошенников стала «легковнушаемой, ведомой, подчиняемой своим собеседникам». Мотивация к заключению кредитов у нее формировалась «несвободно и несамостоятельно», «за счет неадекватного отражения условий формирования цели, созданного под влиянием искаженных представлений и понятий».
«Повышенная внутренняя готовность „некритично“ воспринимать поступающую от „авторитетных“ лиц информацию сформировала пассивную модель поведения без адекватного анализа ситуации и всех ее составляющих. Произошло полное и безусловное принятие транслируемых решений, представляющихся единственно правильными и возможными и исходящих со стороны лиц, которые воспринимались ею как официальные, наделенные полномочиями и действующие в ее интересах», — цитирует суд выводы экспертов.
Суд счел, что может доверять данной экспертизе, потому что в ней подробно указано, как проводилось исследование, описаны выводы, а эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Как вообще проводится эта экспертиза? По нашим данным, путем опроса. «Эксперты выясняют у человека, что он ощущал, почему дал эти коды, пароли. Эксперты делают свое заключение и на основании тех эмоций, которые были у человека в тот момент, выясняют, есть ли у него какие-то заболевания, которые тоже могли этому способствовать на тот момент. Может быть, он лежал в больнице, проводилась операция, он был эмоционально расстроен, подвержен какому-то влиянию — и это еще больше повлияло на него», — объясняет Поликарпов.
Кроме того, суд обратил внимание и на то, что Маркелова, будучи пенсионеркой, получает пенсию в 18 тыс. в месяц, а платеж только по одному кредиту в 720 тыс. рублей был 19 тыс. в месяц. Банк должен был проявить «должную степень добросовестности и осмотрительности», у него имелись основания усомниться в том, что Маркелова сама берет этот кредит.
В итоге суд признал договор о выдаче кредита на 720 тыс. рублей недействительным. Это решение банк обжаловал в Верховном суде РТ, который в конце августа ему отказал и узаконил списание кредита пенсионерке.
Сейчас в казанских судах ожидается вал подобных исков. Как сообщили в прокуратуре Татарстана, по состоянию на 9 сентября в республике назначено 149 таких экспертиз, их результаты пригодятся в судах.
Способ третий. Взыскать деньги с дропа
Как уже было сказано, установить «конечную точку», из которой исходило мошенничество, практически невозможно, а вот дропов, через чьи счета проходят украденные деньги, в последнее время вычисляют достаточно активно. И сейчас появляется практика, когда ущерб, причиненный жертве, взыскивают именно с пособников телефонных мошенников.
Первый путь — опять же через гражданские иски. Как сообщили в прокуратуре РТ, надзорное ведомство направило 111 исков о взыскании с дропов «неосновательного обогащения». В сумме на 37,7 млн рублей. 40 исков суд уже удовлетворил — на 17,1 млн рублей.
«В настоящий момент формируется положительная судебная практика по взысканию ущерба с указанных лиц», — рассказал «БИЗНЕС Online» член Общественной палаты РФ Евгений Машаров. По его словам, для подачи иска на руках надо иметь постановление о возбуждении уголовного дела, а еще — данные о дропе (через банк – получатель денег). Для начала нужно направить дропу досудебную претензию с требованием вернуть деньги, а через 30 дней, когда истекут сроки ответа, — иск в суд. Если суд этот иск удовлетворяет, выдается исполнительный лист, который надо будет предъявить приставам по месту нахождения дропа или в банк, где у него открыт счет. «Если дропом является несовершеннолетний, то также можно взыскать неосновательное обогащение. В данном случае, если у несовершеннолетнего отсутствуют заработки, которыми он может покрыть сумму ущерба, отвечать за него будут его родители», — указывает Машаров.
Второй путь — через уголовное судопроизводство. «Когда над человеком довлеет уголовное наказание, он уже готов возмещать ущерб, — говорит Поликарпов. — Если установлена виновность дропа (то, что он участвовал в схеме, осознавал свои действия, реально их выполнял, помогал совершать групповое преступление), он задумывается, что над ним довлеет наказание в виде реального лишения свободы, поэтому изыщет, найдет, сам возьмет кредит, но возместит ущерб. Может быть, ему родственники, родные, родители попытаются помочь».
Адвокат приводит реальный пример из практики: он представлял интересы клиента, которого обвинили в соучастии телефонным мошенникам — фигурант предоставил свою карту, на которую поступило 390 тыс. рублей, которые он снял и положил на указанный организаторами счет. Сам он при этом «заработал» 5 тыс. рублей. Его участие в схеме установили по камерам наблюдения в ТЦ, где тот пользовался банкоматом. В ходе расследования уголовного дела фигурант полностью возместил ущерб — 390 тыс. рублей. В итоге суд не стал назначать уголовное наказание, молодой человек отделался судебным штрафом (т. е. остался без судимости).
«Если говорить о возможности [возмещения ущерба], то, как правило, эти посредники — студенты, молодые люди, возможно, несовершеннолетние, которые хотят легкого заработка. И обычно за них всегда родители, родственники пытаются разрешить данную проблему. Потому увеличиваются шансы для возмещения ущерба. Это, конечно, не гарантия, но все-таки это сделать можно через их родственников», — делится Поликарпов.
Лариса Долина под влиянием телефонных мошенников продала свою элитную квартиру за 112 млн рублей, добавила к ним «личные сбережения» и перевела на «безопасный счет» в сумме более 180 млн рублей
Есть и «исключительные» случаи, в том числе в Татарстане
На уловки мошенников попадаются люди из разных социальных слоев общества. Например, известная громкая история о том, как народная артистка РФ Лариса Долина под влиянием телефонных мошенников продала свою элитную квартиру за 112 млн рублей, добавила к ним «личные сбережения» и перевела на «безопасный счет» в сумме более 180 млн рублей. Через суд она смогла вернуть себе квартиру: сделку по продаже признали незаконной, и Мосгорсуд это решение узаконил. Однако сейчас покупатель квартиры — Полина Лурье — имеет право обратиться к певице с иском о взыскании стоимости квартиры, деньги от продажи которой «пропали» у мошенников. Впрочем, сама квартира находится под арестом по уголовному делу — за хищение денег у артистки будут судить четырех посредников. А покупатель осталась и без денег, и без приобретенной недвижимости.
Причем не всегда такие истории, связанные со знаменитостями или чиновниками, выходят в «паблик». Тут же стоит отметить, что, хотя Долина сама призналась, что подверглась влиянию мошенников, гражданский процесс по ее иску был закрытым, а его участники находятся под подпиской о неразглашении.
Как рассказал один из собеседников «БИЗНЕС Online», недавно целью телефонных мошенников в Татарстане стал народный артист республики. Звонившие убедили его в том, что нужно взять кредит, и все могло бы закончиться потерей денег, если бы банк по какой-то причине не отказал в выдаче. Другой собеседник издания рассказывает, что одна из высокопоставленных чиновниц в РТ в этом году лишилась крупной суммы денег, причем не кредитных, а из собственных сбережений — порядка 2,4 млн рублей. По слухам, ей удалось возместить этот ущерб — из одного из внебюджетных фондов.
Как сообщили «БИЗНЕС Online» в прокуратуре, за 8 месяцев этого года в Татарстане киберпреступниками причинен ущерб в 3,6 млрд рублей. Из них добровольно погашено всего 56 млн рублей
«Какой толк в этом взыскании?»
Описанные случаи не повсеместные, практика только формируется, что, в принципе, уже хорошо. Эксперты, которых опросил «БИЗНЕС Online», отмечают, что не всегда все способы могут работать. Например, Поликарпов сомневается, что потерпевшим реально удастся вернуть деньги после взыскания с дропов через гражданские иски. «Какой толк в этом взыскании? Они получат исполнительный лист о взыскании, а взыскать ничего нельзя (т. к. денег нет — прим. ред.). И будет потерпевший с этим исполнительным листом ходить и через приставов пытаться взыскать то, чего нет», — рассуждает он.
«На данный момент об эффективных способах возмещения ущерба — по крайней мере, нам — неизвестно, мы в практике такого не встречали», — говорит казанский адвокат Тимур Табакчи из «А2К Лигал». Историю с Долиной он называет «одной на миллион». «Здесь больше сыграла личность потерпевшей. К сожалению, [обычный человек вряд ли сможет вернуть ущерб], — говорит Табакчи, ссылаясь на то, что у Долиной в случае предъявления к ней требований о взыскании денег за квартиру больше возможностей расплатиться, чем у среднестатистического гражданина. — Если мы говорим о пенсионерке, например, которая продала свою квартиру и потом эти деньги передала мошенникам, и суд встает на ее сторону, у нее нет денег для возврата их добросовестному покупателю, то тогда получается такая история очень неприятная, несправедливая».
Да и посредников удается поймать не всегда. «К сожалению, у нас штат органов внутренних дел ограниченный. Эти заявления зачастую даже не доходят до подразделения по борьбе с экономической преступностью и отрабатываются участковыми и уполномоченными, — говорит адвокат Марат Мухтаров. — Техническая возможность установить [личность мошенника] и у сотрудников полиции, и у других правоохранительных органов есть, но следы запутывают таким образом, что установить это достаточно тяжело».
Как сообщили «БИЗНЕС Online» в прокуратуре, за 8 месяцев текущего года в Татарстане киберпреступниками причинен ущерб в размере 3,6 млрд рублей. Из них добровольно погашено всего 56 млн рублей (1,6% от всего похищенного). Кроме того, правоохранительные органы изъяли у фигурантов мошеннических дел имущества на 22 млн рублей (0,6%), наложен арест на имущество стоимостью 235 млн рублей (6,5%).
Комментарии 55
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.