Висит долг на кредитке под 30 % годовых, проценты съедают платежи. Баланс-трансфер позволяет перенести задолженность на новую карту с беспроцентным периодом на 6–12 месяцев. Звучит как спасение, но комиссии за перевод и скрытые условия могут превратить выгоду в очередную ловушку. Финансовые консультанты рекомендуют детально изучать кредитные карты с балансовым переводом перед рефинансированием.

Что такое баланс-трансфер и как он работает

Баланс-трансфер (balance transfer) — это перевод долга с одной или нескольких кредитных карт на новую карту с льготным периодом на погашение. Банк — эмитент новой карты гасит ваши кредиты в других банках, долг переходит к нему.

Беспроцентный период на переведенную сумму длится 6–12 месяцев, редко до 18. В этот срок платите только тело долга без процентов. Экономия на переплатах может составить десятки тысяч рублей.

Механика проста: оформляете карту с опцией баланс-трансфер, указываете реквизиты карт, откуда нужно перенести долги. Банк переводит деньги на погашение, сумма появляется как задолженность на новой карте с нулевой ставкой.

Условия сохранения нулевой ставки

Минимальный ежемесячный платеж обязателен и строго фиксирован. Обычно 3–5 % от суммы долга. Пропустили или опоздали — теряете беспроцентный период, проценты начисляются на весь остаток задолженности с даты перевода.

Полное погашение в срок критично. Беспроцентный период 12 месяцев закончился, осталось 20 тысяч непогашенного долга? На остаток начислятся проценты по полной ставке карты, часто 30–40 % годовых.

График платежей нужно соблюдать неукоснительно. Разделите сумму долга на количество месяцев грейса, получите минимальный ежемесячный платеж. Лучше платить чуть больше для подстраховки.

Для сравнения условий баланс-трансфера в разных банках и расчета реальной экономии полезны агрегаторы. На маркетплейсе Финуслуги представлены карты с возможностью перевода долга, указаны комиссии и сроки беспроцентного периода — можно выбрать наиболее выгодное предложение.

Автоплатеж минимальной необходимой суммы защищает от случайных просрочек. Настройте автоматическое списание за 2–3 дня до даты платежа. Забыли или были заняты — система все сделает сама.

Стратегия успешного рефинансирования

Переносите долг, только если уверены в способности погасить за беспроцентный период. Честно оцените доходы и обязательные расходы. Не хватает 2–3 тысяч до комфортного платежа? Лучше не рисковать.

Не используйте новую карту для покупок. Строго для погашения перенесенного долга. Новые траты обнуляют выгоду и создают дополнительную задолженность под высокие проценты.

Платите больше минимума, когда возможно. Чем быстрее закроете долг, тем надежнее. Появились премия или подработка — направьте на досрочное погашение.

Планируйте действия после окончания льготного периода. Не успели погасить полностью? Ищите следующую карту с баланс-трансфером заранее. Некоторые удачно перебрасывают остаток долга между банками несколько раз, минимизируя переплаты.

ИЗУЧИТЕ ВСЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА (ЗАЙМА) НА САЙТЕ В СООТВЕТСТВУЮЩЕМ РАЗДЕЛЕ. ОЦЕНИВАЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ.

ПАО Московская Биржа

18+

Реклама