Кредитные организации ужесточили условия выдачи банковских гарантий (БГ) для части бизнеса. Об этом «Ведомостям» рассказали представители рынка и источник на одной из федеральных электронных торговых площадок (ЭТП). БГ используются в качестве одной из ключевых обеспечительных мер для заключения контрактов в рамках госзакупок.

Фото: «БИЗНЕС Online»

По словам собеседников, в прошлом году существенно выросло количество раскрытий БГ (случаев невыполнения контрактов), что вынудило банки ограничить или даже приостановить выдачу. По словам сопредседателя комитета «Деловой России» по строительству Алексея Долматова, сейчас не все банки готовы выдавать БГ, а те, кто готов, просят полного обеспечения в виде залога.

Источник из федеральной электронной торговой площадки со ссылкой на данные начала 2025 года подтвердил тенденцию ужесточения требований к выдаче БГ. По его словам, банки повысили пороговые показатели по критериям отбора и ужесточили требования к получателям гарантий, чтобы снизить риск раскрытия гарантий и удержать соответствующий показатель на приемлемом уровне. Теперь поставщикам стало сложнее получить БГ, а количество отказов значительно увеличилось.

Банковская гарантия — это письменное обязательство банка выплатить деньги клиенту, если сторона договора, указанная в гарантии, не выполнит свои обязательства по нему. Банк выступает в роли поручителя и компенсирует убытки, если контрагент нарушает договоренности.

Участники банковской гарантии:

Принципал — компания, которая берет на себя обязательства по контракту.

Бенефициар — заказчик, которому нужны гарантии.

Гарант — банк, который выпускает гарантию и отвечает за выплаты бенефициару, если принципал нарушит обязательства.

Банковскую гарантию оформляют для участия в тендерах, государственных или коммерческих закупках, получения заемных средств, товаров или услуг в долг без необходимости использования кредита или оборотных средств.

Сложности с оформлением банковских гарантий наблюдаются во всех отраслях, однако наиболее проблемным считается строительный сектор. Эксперты отмечают, что большинство банков воспринимают строительство, особенно инфраструктурные проекты и смежные направления, как потенциально высокорискованные — эти сферы признаются «красными флагами», что влияет на решения о выдаче гарантий.

Как считают собеседники нашего издания, усложнение процедуры выдачи БГ связано с практически неограниченной возможностью заказчиков «вскрывать» банковские гарантии, т. е. требовать от банка погашения обязательств по контракту даже при отсутствии достаточных оснований. Именно массовое и необоснованное использование БГ подтолкнуло некоторые банки к отказу работать с определенными клиентами, говорится в материале.

Еще одной серьезной проблемой для бизнеса стало резкое подорожание стоимости банковских гарантий. Если ранее средняя ставка составляла около 3% годовых, то к 2025 году в некоторых коммерческих банках она достигла 8%. При этом ситуация выглядит парадоксальной, поскольку ключевая ставка Центробанка снижается, а стоимость банковских гарантий, наоборот, растет.