«Банковская система восстанавливает и наращивает капитал, прежде всего за счет заработанной прибыли. А что это означает? Капитал — это необходимая база для роста кредитов», — похвасталась глава ЦБ Эльвира Набиуллина на съезде ассоциации банков России. Банкиры обсудили текущее состояние сектора и пришли к выводу, что система подтвердила устойчивость, а резкое увеличение количества выдаваемых кредитов дает повод с оптимизмом смотреть в будущее и опровергает настороженный прогноз правительства по росту ВВП. О том, как депутат Анатолий Аксаков защищал малые банки перед Набиуллиной, почему и в чем изменил свою позицию глава ВТБ Андрей Костин и как ужесточатся требования ЦБ к малым банкам, — в материале «БИЗНЕС Online».
Прибыльность банков в 2025 году несколько уменьшилась по сравнению с 2024-м, но все равно была довольно высокой, оценил Анатолий Аксаков
«Наша банковская система четко, твердо стоит на ногах»
Минувшую неделю банкиры завершали на ежегодном съезде ассоциации банков России. «Наша банковская система четко, твердо стоит на ногах», — обозначил в начале собрания председатель комитета Госдумы по финансовому рынку и председатель совета ассоциации Анатолий Аксаков. На такой воодушевляющей ноте можно было бы и завершить, но все-таки были у банков вопросы к Эльвире Набиуллиной. Председатель Центробанка РФ приехала на встречу прямиком из Китая, где участвовала в визите президента страны.
Прибыльность банков в 2025 году несколько уменьшилась по сравнению с 2024-м, но все равно была довольно высокой, оценил Аксаков. Подтверждала хорошее положение банков (обусловленное тем, что они эффективно работают) роскошно обставленная площадка конференции. В который уже год для съезда выбрали один из самых дорогих отелей столицы Lotte Plaza. Перед залом заседаний по традиции устроили фуршет, где столы ломились от снеди. Общая картина и игривое настроение участников собрания подтверждали слова Аксакова, что все у кредитных организаций в порядке.
Залогом такого положения дел стала не только эффективная работа, но и принципиальная позиция Банка России. Он обеспечил создание здоровой банковской системы, которая работает эффективно в любых условиях. «Несмотря на жесточайшее давление на финансовую систему страны, наша система работает эффективно», — радушно встречал Аксаков Эльвиру Сахипзадовну.
При этом, обратил внимание депутат, процентная ставка остается тяжелым бременем для промышленности и предпринимателей. И бизнес, как выяснилось, регулярно просит депутата обсудить с ЦБ ее снижение. Обсудить-то можно, вот только Банк России от своих позиций отступать вряд ли собирается.
К тому же сам Аксаков уверен, что регулятор действует адекватно. Результат ведь налицо — «отрицательный рост потребительских цен» в последние две недели. «Это позволяет говорить о том, что у Центрального банка есть возможности и дальше снижать ключевую ставку, может быть, даже более решительно», — заявил он.
Отдельно парламентарий остановился на кредитовании. Если в 2024-м темпы роста кредитования превышали 17%, то в прошлом году рост составлял 6,8%. А в I квартале 2026-го и потребительское, и корпоративное кредитование выросло почти в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. «Все говорит о том, что снижение ключевой ставки уже сработало. Другие факторы работают на это», — считает Аксаков.
Эльмира Набиуллина: «Капитал — это необходимая база для роста кредитов»
«Заемщики, набравшие большую долговую нагрузку, требуют особого внимания…»
«Банковская система восстанавливает, наращивает капитал, прежде всего за счет заработанной прибыли. А что это означает? Капитал — это необходимая база для роста кредитов», — радовалась за банки Набиуллина.
По ее прогнозу, корпоративное кредитование в этом году вырастет на 7–11%, ипотека — на 6–10%, розничные кредиты — на 4–8%. При этом главный риск сейчас — кредитные риски заемщиков. «Большинство из них прибыльны, хорошо обслуживают кредиты, но те заемщики, которые уже набрали большую долговую нагрузку, требуют особого внимания», — предупредила глава ЦБ.
Особую тревогу у регулятора вызывают случаи, когда банки намеренно занижают резервы. У менеджеров некоторых банков бонусы привязаны либо к чистой прибыли, либо к нормативной достаточности капитала. И, минимизируя резервы, организации пытаются поднять базу для бонусов. «Нам, конечно, это очень не нравится», — подчеркнула Набиуллина.
Во втором полугодии ЦБ планирует ограничить возможность применения экспертного суждения банков при оценке крупных проблемных кредитов, а со следующего года — запретить признавать финансовое положение заемщика хорошим или средним, если у него высокая долговая нагрузка. Есть и другие новости.
Глава ВТБ Андрей Костин (слева) и главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский
«Мы не хотим создавать никому никаких трудностей. Но поймите, капитал нужно наращивать»
Еще Набиуллина объявила о планах ужесточить требования к минимальному размеру капитала кредитных организаций. Для банков с универсальной лицензией он вырастет с 1 млрд до 3 млрд рублей, если лицензия базовая — с 300 млн до 1 миллиарда. Повышение будет происходить поэтапно, с 2028 по 2030 год. Большинство банков новые требования уже выполняют.
«Мы очень внимательно проанализировали, как банки справятся с таким увеличением [норматива по капиталу]. Большинство банков уже выполняют эти требования. Нарастить капитал потребуется всего 0,4 процента активов банковской системы», — уточнила глава ЦБ.
В ближайшее время регулятор выпустит консультативный доклад, чтобы обсудить эти изменения с банковским сообществом. «Мы не хотим создавать никому никаких трудностей. Но поймите, капитал нужно наращивать. Те минимальные лимиты, которые установлены, уже не отвечают современным требованиям», — указала Набиуллина.
Призыву «капитал надо наращивать» от Банка России кредитные организации не то чтобы рады. Нормативы ЦБ по капиталу для банков слишком жесткие, жаловался ранее глава ВТБ Андрей Костин, которому для соблюдения требований в 2027–2028 годах потребуется дополнительно до 700 млрд рублей. Но те жалобы звучали на встрече Костина с крупнейшими клиентами в конце апреля. Спустя месяц Андрей Леонидович ничего против нормативов не имеет.
«Накапливать капитал надо. Иначе мы бы не прошли 2022 год без каких-либо дополнительных вливаний в банковский сектор. Мы прошли худшие испытания, я считаю, в последнее время, и капитал выдержал. Мы обсуждаем, в диалоге [находимся]. Вот сейчас мы вышли в абсолютно нормальное русло взаимоотношений, понимаем друг друга», — радовался банкир.
Но все же Костин добавил, что банки всегда будут заинтересованы в меньшем регулировании и меньших требованиях к капиталу — это у них такая «природа». Нормативы ЦБ отвлекут часть капитала от кредитования, банковским менеджерам станет сложнее выполнять свои KPI, но банки понимают действия регулятора и интересы страны, добавил свой штрих в «идиллию» главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский.
Требования к капиталу у небольших банков тоже надо повышать, подтвердил вице-спикер Совфеда Николай Журавлев. «Если у тебя нет 1,5 миллиарда рублей, наверное, надо заниматься какими-то другими направлениями бизнеса, а не финансовым посредничеством», — отрезал парламентарий.
Аксаков не согласился: такого жесткого отношения к малым банкам быть не должно, ведь они кредитуют малый бизнес. Может быть, у них не такие большие показатели, но миссия-то важная. Так что поаккуратнее надо.
ЦБ «супераккуратно» относится к небольшим банкам, заверила Набиуллина и призвала не забывать, что даже у маленьких кредитных организаций есть свои вкладчики и кредиторы. Чтобы они были под защитой, должны быть требования по капиталу. Кстати, далеко не все малые банки кредитуют малый бизнес, и есть те, которые займы почти не дают. И вообще, Банк России уже запоздал с новыми нормативами по капиталу.
Еще один грядущий вызов для малых банков — это цифровой рубль. Сейчас кредитные организации смотрят на его внедрение как на вынужденные затраты для себя, а надо прежде всего думать о тех сервисах, которые можно предложить на базе цифрового рубля, научала Набиуллина. Тем, для кого цифровой рубль останется только издержками, будет очень сложно.
ЦБ столкнулся с ситуацией, когда много крупных организаций, в том числе государственных, слишком закредитованы
«Даже я у Володи спрашиваю, можно ли кому-то пару миллиардов подкинуть»
Вопрос о нормативах и требованиях для банков Костин повернул в другую сторону. Ужесточение требований — это больше не про банки, а про их клиентов. ЦБ столкнулся с ситуацией, когда много крупных организаций, в том числе государственных, слишком закредитованы. И чтобы они не набрали еще больше кредитов, «подрезают» возможности банков по выдаче займов.
«Эти решения (требования в отношении банков по капиталу — прим. ред.) помогут ограничить кредитование крупных наших гигантов, монополистов. Потому что их никто не кредитует, кроме крупных банков, поскольку у них слишком большие запросы. Даже я у Володи (речь о Верхошинском — прим. ред.) спрашиваю, можно ли кому-то пару миллиардов подкинуть, он говорит: „Пару миллиардов долларов мы не дадим“. А Сбер, ВТБ дают. И если обрезать нас, конечно, наши крупнейшие компании будут брать меньше денег. Может, это пойдет им на пользу», — рассуждал Костин.
Да, с одной стороны, компании будут менее закредитованы, но с другой — станут меньше инвестировать, подхватил глава Альфа-Банка. И тут не выдержала Набиуллина, дважды повторившая вопрос: «Почему не пойти на рынок капитала?» Отчего компании не идут на финансовый рынок и не размещают акции для привлечения денег — это, можно сказать, уже вопрос риторический…
«У нас розничные инвесторы, вы знаете, с достаточно большими средствами. Мы даже сейчас видим: по мере снижения ставки люди диверсифицируют сбережения. Не на рынок потребительский идут, а диверсифицируют сбережения. Не только на депозитах держат [средства], но и выходят на рынок капитала. Поэтому возможности финансирования крупных компаний есть!» — настаивала глава ЦБ.
По ее словам, не во многих странах финансирование крупных компаний так завязано на банковские кредиты. «Нельзя представлять так, что мы вводим норматив <…> и лишаем наши крупные компании возможностей финансирования. Не так! Ну совершенно не так!» — горячилась Набиуллина и предупредила банки, что крупный заемщик может стать для них проблемой. Когда ЦБ занимался оздоровлением банковской системы, он увидел, что некоторые организации из-за сильной зависимости от нескольких крупных клиентов теряли устойчивость, а затем и лицензию.
Минцифры с мобильными операторами проработало технические решения, которые позволяют банкоматам и платежным терминалам работать, когда отключен мобильный интернет
Как банки просили не «делать шаги назад» из-за того, что «какому-то ведомству надо бюджет закрыть»
Еще упомянули о жалобах некоторых банков на то, что одни кредитные организации попали в «белый список» и их сайты доступны при ограничениях интернета, а другие — нет. Ранее глава ЦБ говорила, что все банки должны быть в «белом списке», иначе налицо неконкурентные условия. Движемся к этому?
Да, все банки должны быть доступны, однако технически это сделать не получается, возможности ограничены, указала Набиуллина. Так что банки будут вносить в «белые списки» поэтапно, причем поэтапность будет «справедливой». В первый этап попадут крупные системно значимые критические организации и страховые компании. Уже готовятся критерии, уточнила она.
«Но понимаю недостатки поэтапности. Это все равно на этот период, не знаю, сколько он продлится, пока не понимаю. Думаю, что с минцифры надо продолжать диалог», — рассказала Набиуллина.
А дальше поделилась «хорошей новостью». Минцифры с мобильными операторами проработало технические решения, которые позволяют банкоматам и платежным терминалам работать, когда отключен мобильный интернет. Сейчас решения уже проходят апробацию.
«Ну вообще торопиться не надо, по-моему», — в шутку вставил Костин. «Вот она, справедливая конкуренция!» — отреагировала Эльвира Сахипзадовна.
На «десерт» банки оставили свое замечание и просьбу к госполитике. С кредитных организаций хотят брать средства за обращение к государственным информационным системам, и получается дороговато. К примеру, с 1 сентября 2026-го анонсировано взимание платы с банков за проверку паспорта клиента в МВД. Для ВТБ допзатраты в год могут составить до 19 млрд рублей, обратился Костин к справке.
Глава ВТБ предложил пересмотреть планы и хотя бы сделать бесплатным доступ к той информации, которая должна быть предоставлена по закону. Не нужно «делать шаги назад» только потому, что «какому-то ведомству надо бюджет закрыть», заострил призыв Верхошинский.
Набиуллина тут банки поддержала и раскритиковала «стихийные предложения» поднять плату за предоставление информации. И если подумать, критиковала Набиуллина политику правительства. «Я понимаю, что государству, государственным органам необходимы ресурсы для развития информационных систем. Но нужен такой баланс между интересами казны, банков и граждан», — отметила глава ЦБ.
Так что Эльвиру Сахипзадовну пригласили не зря.
Комментарии 7
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.