«Мы стремимся стать основным банком для клиентов в России по работе с Китаем. Для этого у нас есть все: процессы, опыт и инфраструктура», — отметил региональный управляющий Альфа-Банка в Татарстане Владислав Абрамов, открывая в Казани бизнес-ужин для представителей среднего и крупного бизнеса региона. Встреча «Новые горизонты ВЭД», которая собрала более 80 топ-менеджеров и владельцев компаний, была посвящена главному вызову для импортеров и экспортеров — нестабильности международных платежей. Как проводить трансграничные операции быстро, без риска и юридически чисто — в нашем материале.
Региональный управляющий Альфа-Банком в Татарстане Владислав Абрамов
Иностранные платежи для клиентов проводятся в течение 24–48 часов
Как отметил начальник управления развития продаж продуктов ВЭД Альфа-Банка Антон Мотохин, при международных расчетах на первый план вышли проблемы маршрутизации и риски возврата платежей.
Основным торговым партнером России в последние годы является Китай. По оценке банка, доля клиентов, работающих с этим направлением, достигла 40%. Когда в феврале 2024 года крупнейшие банки Поднебесной массово «поставили на стоп» отношения с российским бизнесом, платежи фактически прекратились на несколько месяцев. Ситуацией воспользовались игроки, которые продолжили работать с импортерами, взвинтив плату за транзакции. Это подтолкнуло рынок к созданию новых решений. Спикер подытожил, что поломанный рынок трансграничных платежей на данный момент «срастается».
Начальник управления развития продаж продуктов ВЭД Альфа-Банка Антон Мотохин
Сегодня иностранные платежи для клиентов Альфа-Банка проводятся в течение 24–48 часов, при этом пользователи четко понимают маршрут платежа и сроки.
Альфа-Банк проводит прямые расчеты в 14 национальных валютах с 22 странами (в них участвуют порядка 10 китайских банков) и выступает как брокер, обеспечивая выгодный курс и гибкие комиссии. При этом Антон Мотохин посоветовал при работе с Китаем отдавать предпочтение расчетам в рублях или юанях.
Подводя итог, Антон Мотохин подчеркнул: банковские услуги по внешнеэкономической деятельности помогают бизнесу минимизировать ключевые риски и эффективно управлять денежными потоками при международном сотрудничестве. Для этого Альфа-Банк развивает комплексные решения и постоянно повышает финансовую грамотность клиентов. В частности, Альфа-Банк ежемесячно проводит бесплатный онлайн-семинар для участников ВЭД, на котором разбирают актуальные темы с ведущими экспертами – практиками страны.
Хеджирование: зафиксируйте курс для будущих платежей
Старший менеджер отдела продаж производных финансовых инструментов Альфа-Банка Никита Фатхутдинов остановился на страховании валютных рисков, которые могут возникнуть при ведении ВЭД. Самый простой способ их хеджирования — купить валюту заранее, но свободной ликвидности для этого часто не хватает. В данном случае на помощь приходят производные финансовые инструменты.
Основной из них — валютный форвард, позволяющий зафиксировать курс и не переживать, что случится с рынком через два-три месяца. Для гибких контрактов, где поставщик называет дату оплаты постфактум, есть форвард с открытой датой: вы исполняете сделку в любой рабочий день, когда товар готов к отгрузке. Альфа-Банк предлагает сделки на валютные пары юань – рубль, доллар – рубль и евро – рубль, а также опционы и опционные стратегии.
Если платеж контрагенту прямой, то используется поставочный форвард. Если расходы номинированы в рублях, но привязаны к курсу, подойдет беспоставочный инструмент, который не предполагает физической поставки базового актива. Расчеты между участниками производятся на основе разницы между заранее оговоренными условиями контракта и текущей рыночной ценой актива на дату исполнения — например, курсом ЦБ РФ.
Старший менеджер отдела продаж производных финансовых инструментов Альфа-Банка Никита Фатхутдинов
«Предсказать курс на будущее невозможно, геополитические события перечеркивают любую аналитику. Хеджирование — это дешево, удобно и понятно», — резюмировал Никита Фатхутдинов. Он добавил, что подписать рамочное соглашение и начать заключать сделки онлайн в терминале банка можно всего за час.
«Зеленый коридор» и чек-лист безопасности: как не потерять деньги
Представители бизнеса согласились, что в использовании платежных агентов есть свои преимущества — они умеют выстроить маршрут, провести проверку контрагента, документально сопровождать сделку и обеспечить прохождение платежа через дружественную юрисдикцию. Однако есть и риски. Коммерческий директор Semurg Consalting Сергей Шарипов поделился реальными кейсами, когда недобросовестные агенты приводили к блокировке сотен тысяч евро. Он призвал внимательно читать договор еще до его подписания — обращать внимание на пункты об ответственности за субагентов, механизм возврата рублей при отказе иностранного банка и сроки отчетности. Эксперт рекомендовал при старте сотрудничества с новым платежным агентом запросить лицензию или бизнес-регистрацию, проверить ИНН агента через «Картотеку арбитражных дел» на наличие судебных споров и сообщил о формировании реестра неблагонадежных агентов ЦБ РФ.
Участники мероприятия обсудили с экспертами конкретные контракты, обменивались контактами и инсайдами. Особый интерес вызывали перспективы использования для расчетов с зарубежными контрагентами криптовалюты. Ожидается, что с 1 июля закон разрешит продавать, покупать и хранить криптовалюту, используя российскую инфраструктуру, и у банков есть инструменты для таких операций.
Участники мероприятия обсудили с экспертами конкретные контракты, обменивались контактами и инсайдами
Региональный управляющий Альфа-Банком в Татарстане Владислав Абрамов выразил уверенность, что встреча оказалась полезной для каждого участника. «В Республике Татарстан мы занимаем лидирующие позиции по обслуживанию ВЭД и по росту бизнеса с Китаем, странами СНГ и Индией, — отметил он. — Мы стремимся стать основным банком для клиентов России по работе с Китаем. И для этого у нас есть все: процессы, опыт, инфраструктура».