Финансовые организации просят ужесточить условия кредитования банкротов, запретив им в течение 10 лет оформлять займы по завершении процедуры. Предложение в Госдуму направила ассоциация российских банков (АРБ). Об этом пишут «Известия». В минэкономразвития уже пообещали рассмотреть предложения, когда они поступят официально.

Фото: «БИЗНЕС Online»

Как пояснили в АРБ, мера необходима на фоне участившихся случаев фиктивного банкротства. «АРБ получает от банков сигналы о кратном увеличении числа случаев недобросовестного банкротства», — сказала руководитель юротдела АРБ Лариса Митяшова. По ее словам, у таких должников часто есть деньги на жизнь и оплату самой процедуры, что указывает на скрываемые доходы.

Также банки предлагают не списывать долги автоматически, если заемщик не может объективно обосновать причины своей неплатежеспособности, а его поведение указывает на преднамеренное уклонение от выплат. В АРБ настаивают: если человек не работает, не пытается изменить финансовую ситуацию или изначально взял заведомо неподъемный кредит — его долги не должны аннулироваться. Предлагается также проверять финансовое положение не только должника, но и его супруга. Сейчас уголовная ответственность за фиктивное банкротство предусмотрена лишь при ущербе свыше 2,25 млн рублей. Однако, как отмечается в письме, такие дела редко доходят до суда.

В России банкротство — это законная процедура, которая позволяет человеку или компании, не справляющейся с долгами, официально признать свою финансовую несостоятельность. Признать банкротом могут как физическое лицо (обычного гражданина), так и индивидуального предпринимателя или организацию. Если речь идет о физлице, то обязательными условиями для подачи на банкротство через суд являются просрочка по долгам более трех месяцев и сумма задолженности от 500 тысяч рублей. Однако в 2020 году в стране появилась внесудебная процедура банкротства — она доступна тем, у кого сумма долгов находится в пределах 50 тыс. — 500 тыс. рублей и у кого нет имущества и доходов для погашения. Подать на такое банкротство можно бесплатно через МФЦ, если закрыты все исполнительные производства и приставы не нашли у человека активов.

Банки подчеркивают, что подобные злоупотребления несут угрозу всей кредитной системе. По словам директора клиентского сервиса и взыскания банка «Дом.РФ» Кирилла Малиновского, если всем, кто не хочет платить, просто простят долги, банки не смогут расплачиваться с вкладчиками. Он также отметил, что юридические фирмы активно помогают гражданам оформлять банкротство без должных оснований.

Однако предложенная АРБ инициатива вызвала обеспокоенность экспертов. Кандидат экономических наук Андрей Бархота считает, что банки уже располагают достаточными инструментами для управления рисками — например, формируют резервы и страхуют займы. В национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) призвали не забывать, что банкротство — это социальный механизм, созданный для помощи людям в трудной ситуации. Там считают, что предложенные 10 лет — это слишком. Например, за это время у человека может сильно измениться жизнь, а лишение доступа к финансовым продуктам на такой срок может быть слишком болезненным.

«Это точно не об улучшении бизнес-климата»: в Татарстане вдвое упало количество корпоративных банкротств

В мае Федресурс опубликовал официальную статистику банкротств в России за I квартал 2025 года, и главной новостью статданных стало рекордное снижение количества новых процедур в отношении компаний. Число процедур наблюдения, возбужденных в отношении юрлиц, составило 1 184. Это абсолютный минимум, если рассматривать первые кварталы всего периода сбора информации с апреля 2011 года, и на 31,6% меньше, чем в январе — марте 2024-го.

В Татарстане за I квартал 2025-го суды признали банкротами 38 компаний, что более чем в 2 раза, или на 54%, меньше, чем за аналогичный период прошлого года. По этому показателю республика занимает 6-е место в стране, уступая по количеству корпоративных банкротств Москве (388 компаний), Московской области (159), Санкт-Петербургу (106), Краснодарскому краю (67) и Свердловской области (48).

По сравнению с резким падением числа банкротств компаний, доля граждан, признанных несостоятельными, с каждым годом только растет. Согласно тому же отчету Федресурса, в январе — марте 2025-го по всей России стартовало около 121 тыс. судебных банкротств граждан, что на 35% больше, чем в том же периоде 2024 года. Граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство: в 97% случаев в I квартале 2025 года, примерно столько же (96,7%) за тот же период 2024-го.