Россияне все чаще сталкиваются с блокировками банковских операций и карт после переводов между своими счетами, в том числе через СБП. Ограничения затрагивают как крупные суммы — зарплаты и деньги после закрытия вкладов, так и небольшие переводы на десятки и сотни рублей. В ряде случаев банки останавливают одну операцию, но иногда полностью ограничивают доступ к карте или онлайн-банку, рассказали «Известиям» юристы и клиенты кредитных организаций.

Фото: «БИЗНЕС Online»

«Жалобы клиентов на блокировки карт после переводов самому себе сейчас не редкость. Рынок захлестнула волна мошенничества, и регулятор требует от банков действовать на опережение. Однако на практике под заморозку все чаще попадают добросовестные клиенты», — заявил директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.

По словам управляющего партнера юридической компании «Провъ» Александра Киселева, под блокировки периодически попадают как крупные переводы, так и незначительные суммы, а число таких случаев в последнее время растет. Начальник аналитического отдела «Риком-Траст» Олег Абелев отмечает, что банки сознательно смещают баланс в сторону перестраховки, поскольку риск санкций со стороны ЦБ и Росфинмониторинга для них серьезнее, чем временное недовольство клиентов.

Пользователи банков описывают схожие ситуации. Один из клиентов рассказал, что смог перевести зарплату на свой счет в другом банке только со второй попытки, после подтверждений по СМС и телефону, а спустя несколько дней получил ограничения по карте при попытке перевести отпускные — снять их удалось лишь при личном визите в отделение, следует из отзывов на «Банки.ру». Другой пользователь сообщил, что после закрытия вкладов несколько раз сталкивался с блокировкой карты при переводе денег себе, а ограничения снимали только после многочисленных обращений. При этом представители банков подчеркивают, что размер перевода не имеет значения, если возникают сомнения в добровольности операции.

В Центробанке напомнили, что банки обязаны проверять операции на признаки мошенничества и могут приостанавливать переводы, но не блокировать счета полностью. «Если клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, банк обязан незамедлительно исполнить его распоряжение», — подчеркнули в регуляторе, уточнив, что исключение составляют случаи, когда получатель денег находится в базе мошеннических операций ЦБ.

С 1 января 2026 года перечень признаков подозрительных операций расширится с 6 до 12. Одним из новых критериев станет попытка перевести деньги другому человеку, если менее чем за сутки до этого клиент отправил себе через СБП более 200 тыс. рублей.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина ранее отмечала рост жалоб на необоснованные блокировки и говорила, что в борьбе с мошенничеством «где-то перегнули палку». Юристы советуют клиентам сохранять привычный характер операций, не переводить деньги по просьбе незнакомцев и использовать только свои устройства, однако даже переводы самому себе сегодня все чаще оказываются под усиленным контролем банков.