Банк России изменит подход банков к формированию резервов по кредитам на строительство многоквартирных домов, сделав его более риск-чувствительным. Об этом сообщается на официальном сайте ЦБ РФ. По оценкам собеседников «БИЗНЕС Online», все это повлияет и на ставку проектного финансирования. Затраты на обслуживание кредитов вырастут, девелоперы будут включать их в цену жилья.

Фото: «БИЗНЕС Online»

Согласно существующим правилам, банки могли сами выбирать методику оценки рисков кредитов для застройщиков. Это позволяет им не учитывать те или иные моменты. Вместе с тем банк не может точно оценить финансовое положение девелопера до окончания стройки, поскольку до ввода объекта в эксплуатацию застройщик не имеет выручки. Платежи по кредиту начинаются только после раскрытия счетов эскроу, а до этого оценить качество обслуживания долга невозможно.

В связи с этим ЦБ с октября планирует ввести единый для всех банков стандарт оценки рисков с учетом всех стадий строительства — от приобретения земельного участка и согласования проекта до продажи квартир в построенном доме. Для каждой стадии строительства предусмотрено создание минимального резерва средств. Например, при инициировании проекта (покупка или аренда земли, первые согласования) базовый резерв составляет 5%. При наличии рисков — отсутствия опыта застройщика, срыва сроков согласования и т. д. — резервирование увеличивается до 20–30%. В случае если средства ушли на какой-то другой объект, резервирование поднимается до 100%.

Кроме того, в оценку конкретного застройщика будут включать и оценку материнской компании. Банкирам предпишут оценивать рейтинги девелоперов и отчетность всей группы компаний, куда входит застройщик. И при наличии проблем — например, задержек при сдаче домов — резервы по кредиту резко возрастают. Аналогично с рассрочками: если их доля велика, банку придется досоздавать резервы по кредиту.

Помимо этого, застройщиков ждут внеплановые проверки и постоянный мониторинг. Банки будут обязаны пересматривать резерв как минимум раз в квартал или в случае резких изменений: например, при снижении цен на квартиры более чем на 5%, падении темпов продаж, удорожании строительства, задержках строительства и т. д.

«Новостройки уже нащупали дно – пришло время оттолкнуться»: застройщики РТ опять потеряли 4 миллиарда

Напомним, рынок новостроек после февральского отката продолжает лететь вниз. В марте застройщики Татарстана продали на 42% меньше квартир, чем месяцем ранее. По республике девелоперы реализовали всего 864 квартиры. Это худший результат за пять лет. Например, в марте 2025-го было 1 277 квартир, т. е. на треть больше.

Несмотря на упавший спрос, цена «квадрата» в Казани в марте выросла. Средневзвешенная стоимость достигла отметки в 265 тыс. рублей. В сравнении с январем разница — 7%: тогда в городе «квадрат» в среднем был продан за 247 тыс. рублей.